又进入每个月的榜单时间了， 大家是不是已经进入国庆假期了呢？

 

刚盼到国庆假期，是不是有朋友终于腾出空，想把“配置保险”这事儿好好捋一捋了？

 

自从预定利率调到2%，大家对保障的热情一点没降——尤其是重疾险、百万医疗，最近来问“该怎么选”的朋友还是很多！

 

 

现在2.0%的新产品陆续上架，保障市场也跟着“大洗牌”；

 

不过说实话，洗来洗去，真正抗打的还是那几家靠谱新公司的产品。

 

所以10月到底大人该挑啥保险、小孩该配啥保障？

 

别急，接下来这份榜单，全是我美华君一条条款对比、反复筛出来的爆款，性价比直接拉满，想了解保险的朋友，直接照着参考就行～

 

1、2025年热销重疾险榜单

 

 

一款重疾险说复杂也很复杂，但是只要明白其中的重要性，你就发现挑选重疾险也不是一件难事！

 

 

那么哪款重疾险最值得买？

 

购买保险产品时，有人追求性价比，有人信赖大公司，有人想要保障好直接保终身，有人预算有限只想保到70岁，对于重疾险的选择，千人千面，所以一款产品满足不了所有人的需求。

 

基于此，美华君从全网热门的重疾险中筛选出了最值得买的 2 款，供大家参考：

 

 

达尔文系列和超级玛丽系列，一直以来都是重疾险界的领头羊，每次更新迭代都是你追我赶，下面我们来看看这两款重疾险各自的优劣势，到底哪款更值得买。

 

（1）达尔文12号——保费能返还

 

 

 

与超级玛丽15号相比，达尔文12号保障更占优的地方：

 

① 缴费期内发生重疾，保费全部返还

 

举个例子，我们买了一款重疾险，50万保额，保终身，30年交，每年交费5000元，假如第20年出险了，得了胃癌；

 

• 一般的重疾险是这么赔的：赔付50万保额，豁免后续10年未交的保费，保险合同结束；
   
• 但达尔文12号是这么赔的：
   
  赔付50万保额，豁免后续10年未交的保费，保障继续有效，轻症/中症还能赔，最最关键的是这20年所交的保费10万元，也能全部返还，真正意义上实现了0元购。
   

② 意外导致重疾，能多赔30%：例如因意外导致的双目失明、双耳失聪、多个肢体缺失、深度昏迷、严重脑损伤等，原先买50万只能赔50万，现在能赔65万了，为意外保障加码，也是行业首例。

 

③ 特定疾病，赔付条件放宽：比如严重心肌炎、严重原发性心肌病、严重源发性心脏病等疾病，正常的赔付条件之一是Ⅳ级心功能衰竭状态持续不间断 180 天以上才能赔付；但达尔文12号现在取消了天数限制，如果患者在180天内因病身故，照样能按重疾赔付，这是一项很人性的创新。

 

④ 重疾赔完，轻/中症还能继续赔，且不分组；假如首次重疾是胃癌，之后再得轻度肝癌、轻度肺癌或者原位癌之类的疾病，达尔文12号都能赔；但像超级玛丽15号，是赔不了的，只能赔不同种疾病，首次确诊癌症后，只能再赔与癌症无关的疾病。

 

总之，达尔文12号的主要亮点就是“保费能返还”和“理赔条件放宽”这两项，喜欢这两点的朋可以优先考虑这一款。

 

（2）超级玛丽15号——基础保障比较扎实

 

 

 

与达尔文12号相比，超级玛丽15号保障更占优的地方：

 

① 基础保障很扎实，赠送4项比较实用的特色保障：

 

• 癌症拓展保险金，先发生轻度癌症或原位癌，再发生重度癌症，能多赔50%，买50万保额赔75万；癌症是最高发的疾病，理率达到了60%~90%，所以这项保障的实用性毋庸置疑。
   
• 肺结节切除手术保险金，若切除的结节不是恶性肿瘤重度及原位癌，赔付5%保额；肺结节手术365天后，如果又发展成肺癌的，可以再赔30%；
   
• 乳腺结节关爱保险金，若切除的结节不是恶性肿瘤重度及原位癌， 且在该次乳腺结节术满1年后，确诊乳腺腺恶性肿瘤--重度，给付10%基本保额。
   
• 甲状腺结节关爱保险金，若切除的结节不是恶性肿瘤重度、恶性肿瘤轻度及原位癌， 且在该次甲状腺结节手术满1年后，确诊甲状腺恶性肿瘤--重度，给付10%基本保额。
   

② 疾病关爱金，赔的更多；45岁前重疾可以额外赔100%，买50万赔100万；而达尔文12号只能额外赔80%，买50万赔90万。

 

③ 重疾多次赔，保障更好；超级玛丽15号能多赔2次，而且同种重疾险间隔期限更短，只有2年，更容易赔到；而达尔文12号只能多赔1次，并且如果第二次重疾与第一次重疾是同种的话，间隔期需要3年。

 

④ 保障期限灵活可选，这款产品除了常规的保到70岁和终身之外，还能选保到85岁；这对于既嫌保到70岁时间段，又嫌保终身价格贵的朋友来说，也是一个不错的选择。

 

注意事项：超级玛丽15号的被保人中症、轻症豁免是可选责任，需要额外附加，建议大家买的时候都附加上，这项保障还是蛮重要的，被保人发生轻症或中症，后面保费都不用交了。

 

总的来说，超级玛丽15号的基础保障更扎实，可选保障也可圈可点，竞争力很大。

 

（2）少儿重疾险，我只推荐这2款

 

 

 

市面上的儿童重疾险五花八门，一样的保障，保费差距却不少，那怎么从几百款产品中，挑选出更适合自家宝宝的产品呢？

 

对比几十款少儿重疾险后，美华君只推荐这2款：

 

1）大黄蜂16号（旗舰版）——综合性价比之王

 

 

 

大黄蜂，可以说是少儿重疾险中的知名IP了，旗下每一款少儿重疾险，都是同时期综合性价比TOP3的存在，大黄蜂16号旗舰版，也不例外

 

 

那，大黄蜂16号旗舰版，有什么优劣势呢？

 

• 优势：
   

①中外合资实力强

 

复星保德信是中外合资保险公司，中方股东复星集团，旗下复星医药是国内龙头药企，120万一针的CAR-T疗法，就是复星医药联合国际顶尖医疗机构共同研发出来的；

 

外方股东美国保德信金融，也是有着140年+的保险历史，被G20组织（即二十国集团）评价为世界九大 大到不能倒的保司之一；

 

所以，保险公司股东背景，实力是非常强的

 

②基础保障超级全

 

125种重症+30种轻症+43种轻症，最高赔7次，此外，投保第一年确诊20种特定疾病，可额外赔60%保额，第2年及以后确诊，可以额外赔130%保额，额外赔付比例，业内天花板；

 

自带保费豁免，确诊合同约定的重、中、轻症中的任何一种，不仅可以获赔，而且后续保费不用交，保障继续存在。重症赔完，也不影响中、轻症赔付，非常良心。

 

③特色责任超丰富

 

除了基础责任外，还自带“恶性肿瘤-重度”拓展保险金、先天性疾病保险金、严重肥胖手术关爱保险金、特定传染疾病保险金、特定疾病移植治疗额外赔等特色责任；

 

而且，还有重大疾病多次赔、恶性肿瘤-重度关爱金、疾病关爱金、身故/全残保险金、保费补偿金等多项可选责任，可以根据自己实际需求，选择性附加。

 

• 劣势：
   

①如果投保第一年就不幸确诊——20种特定疾病+20种罕见疾病，额外赔付的比例，没有其他两款产品高。但从投保第2年开始，这40种疾病的额外赔付比例，就比其他所有产品，都要高。

 

②目前，投保人豁免功能还未上线（介意的绕行~）

 

【美华君点评】

 

复星保德信大黄蜂16号旗舰版，不仅公司股东背景实力强，而且，基础保障、可选责任都超级丰富，各方面保障都很强，重点，价格也超级实惠，综合性价比，妥妥的少儿重疾险中的天花板了，建议大家，可以作为首选

 

2）招商仁和青云卫6号——大品牌，性价比

 

 

 

很多朋友出于对安全性的考虑，在保险公司的选择上更倾向于大公司，大品牌，但又想要高性价比，那我建议你选择青云卫6号。

 

 

①股东背景实力强

 

股东背景是由招商局、中国移动、中国航信，三大央企，联合多家企业共同发起成立的，股东背景实力，可以说是超级强硬了；

 

②疾病种类超级多

 

包含有137种重症、30种中症、51种轻症，共218种疾病，还有20种少儿特定疾病和20种少儿罕见病的额外赔，可以说，在全网少儿重疾险中，疾病保障的数量和丰富度，都是天花板的了；

 

③首创“0元购”责任

 

含有重大疾病或中症疾病保险费补偿金，缴费期内，如果确诊合同规定的重症和中症，不仅可以正常赔付，而且，还会返还，已缴纳的所有保费，有机会享受“0元购”

 

④增值服务超级强

 

不仅自带18岁前基因检测医疗保险金和严重肥胖手术关爱保险金，而且，还有专属家庭医生服务群、在线问诊、复诊开方、门诊协助安排、住院手术安排（含陪诊），包括儿童心理咨询/亲自教育咨询等一系列增值服务。

 

不仅如此，青云卫6号可选责任也是非常丰富的，除了保费比大黄蜂16号旗舰版略高一丢丢，其他方面，基本不相上下

 

所以，青云卫6号，非常适合追求品质，既想要公司实力强，又想要产品综合保障好的朋友。

 

2、  10月医疗险榜单

 

 

百万医疗险，一直都是大家最关注的一个险种，也是人人必备的险种；

 

几百块钱就能买几百万保额；意外、疾病都能赔；真正的解决了我们“看不起病，住不起院”的难题；

 

而百万医疗险市场，也不负所望，可以说是超级“内卷”，哪家保司都有好几款百万医疗险；

 

为了让大家都买到实实在在的好产品，美华君测评了全网最热门的几十款百万医疗险，线上线下的，全都有，按照下述挑选标准：

 

• 第一、看基础保障是否全面（包括住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊）
   
• 第二、看续保稳定性如何（产品停售、重疾险出险后，还能不能保证续保，最好是保证续保20年）
   
• 第三、看能不能报销外购药（种类多、限制少、报销比例高的，才是好责任）
   
• 第四、看有没有实用的增值服务（就医绿通、住院垫付、免赔额递减、家庭投保保费优惠……）
   

最终只选出几款产品，推荐给大家：

 

 

所以，一份百万医疗险，也是人人必备之良品。

 

（1）太平洋蓝医保好医好药版（大品牌+高性价，0-55岁首选）

 

 

 

已经连续火爆了两三年的蓝医保，最近，又重新做了一次升级，升级后的蓝医保好医好药版，不仅保障更加全面了，价格，还又创新低，可以说，稳稳的抢占了百万医疗NO.1的；

 

 

 

蓝医保（好医好药版）有许多亮点：

 

1️⃣综合保障超级全，住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊，四大基础保障全包含，而且，可实现免赔额递减，上一年不出险，下一年免赔额直接降低1000，累计可降低5000元，相当于常规1万免赔额，只要5年内没出险，免赔额直接变5000，还可以附加住院医疗0免赔，门急诊医疗0免赔，可以满足不同用户的报销需求

 

2️⃣全面放开外购药械，只要是治疗需要，凭医生开具，在外面药房、或者诊所、或者网上购药、医疗器械都能报销，不限制清单（不像院外靶向药必须限制药品种类）。

 

而且这个功能是没有免赔额、无论是否使用医保均能100%报销；

 

 

3️⃣可附加门急诊医疗，加上后，不光住院医疗能报销，感冒发烧等门诊，也能保，不过要注意不同医疗项目，免赔额和报销比例各不一样；

 

比如线上药品费用，0免赔，80%报销；意外门诊，100免赔，70%报销；疾病门诊，100免赔，50%报销；

 

可以说，蓝医保·好医好药版就是目前教科书级别的百万医疗险，我们不选它选谁。

当然了，要说它完美无缺那是不可能的，这款产品的劣势是年纪大的人投保保费会很高，从57岁起，保费就开始显著增长，能跟金医保2号差出1000左右；

 

所以如果是给上了年纪的父母买，更建议大家选择金医保3号。

 

（2）人保金医保3号（大品牌+高性价，56-60岁首选）

 

 

 

在蓝医保升级之前，百万医疗界，打闹的最火热的，就属蓝医保和金医保3号了，虽然各方面责任升级后，蓝医保好医好药版比金医保3号，要略胜一筹，但，对于56-60岁的人群来说，金医保3号依然是最佳的选择。

 

 

金医保3号的优势如下：

 

★ 院外药责任全包含（可选责任），除了常规的院外靶向药，普通的院外药械也可以保，且不限清单；普通的院外药械也可以保，且不限清单；

 

★ 续保条件特别棒，除了常规主险20年保证续保以外，其他附加险，只有“第七项可选责任：外购药及医疗器械费用”不能保证续保，其它都能保证续保20年；

 

★ 可选特定疾病及意外伤害失能收入损失金，和特定恶性肿瘤-重度失能收入损失金，一旦发生相应的情况，每月发放5000元-10000元，给付期限，投保时可以选择60个月和120个月，且能20年保证续保；

 

这项责任，直接弥补了当下保险市场，失能收入损失保险产品缺失的劣势，可以说是百万医疗险中，非常具有突破性的功能了。

 

★ 核保相对宽松，智能核保和人工核保，都属于同等级百万医疗中，相对更加宽松的产品了，对于非标体人群更加友好。

 

此外，金医保3号，保费也非常低，相当于是行业地板价了，家庭投保，保费还有优惠，另外，还有住院津贴等责任可以选择性附加，整体都非常完美，但，唯一让人诟病的，就是：

 

在当下DRG医保改革政策趋势下，金医保3号，虽然支持院外药，但仅对院外靶向药可以保证续保20年，对于普通院外药及医疗器械，是不保证续保的。所以，介意这点的，这款产品就只能绕行了~

 

（3）复星联合星相守（品质保障+极致保费之选）

 

 

 

百万医疗市场，可以说是，多年来，一直被平安、太平洋、中国人保等保险公司抢占，而这一次，复星联合星相守的上线，可以说，打破了长久的“平衡”，两个“极致”——极致保障 +极致保费，将星相守，一跃推上了百万医疗顶尖的位置，市场热度极高

 

 

那星相守，有哪些优劣势呢？

 

优势：

 

1）基础保障超级全：

 

• 四大基础保障：全包含，且住院前后门急诊从原来的30天，增加到了45天
   
• 院外靶向药：195种，且住院期间外购药+外购医疗器械无清单限制
   
• 续保条件：20年保证续保，行业第一梯队水平
   
• 质子重离子医疗：包含，且100%报销
   

不仅基础保障应有尽有，而且，增值服务也超级全，重疾专家门诊预约、重疾就医陪诊、重疾住院/手术加速协助、重疾国内多学科会诊、恶性肿瘤特药配送、住院押金垫付等增值服务，也是超级优秀；

 

2）可选责任创新高：

 

相比于另外两款百万医疗，星相守的可选责任，也非常多，尤其其中两个可选责任，超级优秀：

 

其一：可以选计划一/计划二，计划一是普通版本，支持的医院为二级及以上公立医院普通部；

 

计划二是特需版本，不仅包含二级及以上公立医院普通部，还可拓展公立医院特需部、国际部、VIP部，对于追求医疗品质的朋友来说，也可以享受更优质的医疗条件

 

其二：可选0免赔，一个是住院医疗0免赔，一个是门急诊医疗保险金，虽然蓝医保好医好药版和金医保2号，都支持附加这两项责任，但都只能50%报销，而星相守，附加这两项责任后，均能实现100%报销，也就是真正能实现，住院+门急诊，我们一分钱也不用花的效果

 

除了这两项可选责任，还有其他可选责任，这里美华君就不一一介绍了！

 

3）保费行业地板价：

 

星相守超级难能可贵的是，不仅保障超级优秀，多项责任创新高，而且，保费也是超级低，同等保障情况下，星相守，妥妥的全网地板价，所以，对于追求极致保障+极致保费的朋友来说，这款产品，真的是诚意十足了！

 

劣势：

 

1）个别项目，有最高赔付限额限制

 

比如，计划一：床位费、膳食费、护理费日费用赔付限额300元；耐用医疗设备年累计赔付限额15000元；计划二：床位费日费用赔付限额2500元，陪床日费用赔付限额600元

 

2）品牌知名度不算高

 

星相守，是由复星联合健康保险公司承保的，估计有很大一部分朋友，都没有听说过这家保险公司，所以，介意品牌的可以绕行

 

不过，保险公司，事实上，都是很安全的，挑选保障类保险，保障都是白纸黑字写进合同，都是按条款来履行，真正出险了，不会因为公司大多赔一分，也不会因为公司没听过少赔一分，所以，美华君的建议，还是大家可以优先考虑产品是否适合自己，再来考虑公司知名度大小

 

【美华君点评】

 

虽然星相守，有两个地方有赔付额度的限制，但，正常没有过度医疗情况下，额度其实也管够了，而且，有限额的两个赔付，都不涉及到核心报销内容，所以，整体来说，也是能接受的，综合评测下来，星相守，更适合以下几类人群：

 

• ① 适合追求基础保障极致保费的人群，同等保障，保费行业地板价；
   
• ② 适合不看品牌，想要极致性价比的人群；
   
• ③ 适合想要0免赔，看病一分钱不花，追求特需部/国际部/VIP部等医疗品质，同时，预算充足的人群。
   

3、10月热销意外险榜单

 

 

作为国庆出游，那少不了意外险哈！如果是只有几天，那么大家可以看看支付宝的7天保障的险种，不过一款意外险就算是全配齐也不过百十来块钱，所以想要高性价比产品，大家看看这几款！

 

美华君给大家推荐一款成人意外险和一款少儿意外险，如下：

 

（1）成人意外险首选——大护甲7号（旗舰版）

 

 

 

 

大护甲”系列的意外险，也一直以来，都是知名IP，旗下每一款意外险，都是同时期，意外险中天花板级别的产品，这款大护甲7号旗舰版，也不例外。

 

那中国人保大护甲7号意外险旗舰版，到底有什么优劣势呢？

 

亮点一：意外医疗不限制用药

 

不管是经典版，还是尊贵版，还是至尊版，都不限制用药，普通用药、进口药、自费药都可100%报销，尤其尊贵版、至尊版，直接0免赔，一分钱都能报销，保额高达10万+；

 

亮点二：含急性病身故责任

 

比如因为暴饮暴食、久不运动、长期熬夜、过度劳累、情绪过激等等原因引发的猝死等急性病，72小时内身故，均可获得一定保额的赔付；

 

亮点三：特色责任丰富

 

除了各种交通意外能额外赔意外，还新增了意外伤残失能保险金，意外伤害骨折脱臼保险金，包括自行车意外身故/伤残，也能获得额外赔付，诚意十足。

 

劣势：经典版无意外住院津贴。

 

购买建议：中国人保大护甲7号，4种计划可自由选择，意外医疗均不限制用药，还有各种额外赔付功能，急性病身故也能保，30万保额一年仅需118元，50万保额一年仅需155元，100万保额，一年仅需288元，不仅保障齐全，而且价格也超级实惠，所以，大人挑选意外险，这款产品超级推荐。

 

不过，在挑选之前，一定要留意一下，这款产品的医院限制，同时，记住，这款产品，仅限于1-3类职业承保哦，如果是4类及以上职业，这款产品，建议直接绕行。

 

（2）少儿意外险首选——小顽童7号

 

 

 

 

亮点一：保障超级全

 

平安小顽童7号，有经典版、尊贵版、至尊版和高端版4个版本可选择，对于大部分朋友来说，其实经典版就可以了，基础保障，一年只需要68元。

 

当然，基础保障有3个可选项，分别是：意外骨折/关节脱位保险金、面部意外美容医疗和意外住院津贴，如果3项都加上，那一年的保费就是116元。

 

至于到底要不要加，要加哪一项，建议结合自己实际需求来定，如果不满于基础保障的，也可以再比较一下尊贵版、至尊版和高端版。

 

亮点二：拓展私立医院

 

正常意外险的意外医疗，都是只能保二级及以上公立医院的医疗费用报销的，但小顽童6号的医院，做了拓展，经典版、尊贵版和至尊版，二级及以上私立医院产生的意外医疗费用，都是可以保的，高端版，在此基础上，还拓展了二级及以上公立医院特需部/国际部/VIP部

 

购买建议：关于小顽童7号这款少儿意外险来说，其实还有挺多小惊喜在里面的，文章字数有限，我就不一一赘述了，正在给宝宝挑选保险的朋友，意外险，建议大家，可以重点关注小顽童7号。

 

不过，意外险，通常都会有部分地区，医院有限制，所以，在挑选意外险的时候，记得看一下，自己当地的医院，是否在限制范围内，如果当地的医院，有好几家保险公司都不予保险，那还是建议关注其他高性价比的少儿意外险。

 

4、2025年热销定期寿险榜单

 

 

中国人，对于死亡是非常忌讳的，所以定期寿险一直备受冷落；但，死亡是每个人都要经历的，寿终正寝固然好，但如果是中途因病或因意外离开，那留给家人的，除了悲痛的泪水，还有对未来生活的经济压力；

 

家庭顶梁柱一旦倒下，那对家庭后续的打击是非常大的；妻离子散，子女无人抚养，老人无人赡养的事件见过太多太多。

 

而定期寿险，称得上是当代打工人最温柔的未雨绸缪；

 

几百块钱就能买到几十万甚至上百万的保额，在家庭顶梁柱遭遇不幸，比如去世或者全残（例如全身瘫痪、双目永久完全失明等），导致家庭收入大幅下降时，赔一大笔钱，用以还清欠款，维持家庭开支，给家庭筑起一层厚厚的“财务缓冲垫”。

 

通过与全网热销的定期寿险做对比，当前的定期寿险，我最推荐这 3 款：

 

 

 

 

（1）价格最便宜——定海柱7号

 

 

 

上面我们也说过，定期寿险主要保身故/全残，所有产品都大差不差，所以价格越便宜越好；而当前市场上的定期寿险，国富人寿的定海柱7号就是最便宜的；

 

以购买100万保额，保至60岁，30年交为例，30岁男只需要1125元，30岁女只需要614元。

 

所以，如果想价格最低，那选定海柱7号就很合适。

 

 

 

（2）自带家庭守护关爱金——擎天柱11号

 

 

 

与另外两款产品相比，擎天柱11号多了项特色保障“家庭守护关爱金”，这项保障有什么用呢：

 

如果被保人及其配偶因同一意外身故/全残，可以多赔100%，比如原先买了100万，因为这项保障就能赔到200万；当然了，发生这种意外得到概率也比较小，算是一个保障加码。

 

另外，这款产品的责任免除只有3条，这点也是比较占优的；而另外两款产品都多了一条，如下：

 

 

不过也要注意，这款产品的价格相对来说，是略微贵一点的，看大家能不能接受。

 

 

 

（3）兼顾品牌——大麦2026

 

 

 

大麦2026的承保公司是华贵人寿，而华贵人寿的大股东是贵州茅台，保司实力妥妥的强；而且华贵人寿一直以来寿险业务都做的非常好，大麦系列一直都是爆款网红产品。

 

除此外，赔付力度是最大的，最高能赔付1400万，除了基本的身故或全残保障，华贵大麦2026还提供了额外的交通意外保障：

 

• 航空意外身故/全残额外10-400万可选，主险100万以内航意最高4倍，主险100万及以上航意最高1000万以内任选；
   
• 水陆公共交通意外身故/全残额外10万-400万可选，最高2倍，且不超800万；
   

算上最高400万的基础保额，叠加后最高能赔1400万，很适合经常出差的朋友！