百万医疗险，每月保费仅需1元起，保额高达600万~

详细了解之后，还真发现，这种产品，不仅保费便宜，保障额度高；

而且，意外、疾病都能保…好处一大堆，这谁听了，都会觉得，这产品，简直就是老百姓的救星啊！

正因如此，它已经成为了国民基础保障的标配，覆盖数亿人群；

但，市场爆火之下，产品也是鱼龙混杂，各种营销话术更是层出不穷；

那么，到底哪款产品最适合自己呢？

今天，我就来和大家聊聊，不同年龄段，有哪些好产品值得选择；

本文主要内容如下：

百万医疗险，是用来报销医疗花销的，无论是生病还是意外导致的住院治疗，在经过社保报销之后，1万以上的费用都能100%报销；

最大的特点就是：“低保费，高保额”、“不限制疾病类型”；

对于30岁左右的人来说，往往200元-300元附近，就能买到400万+的保额，解决了我们“看不起病，住不起院”的难题；

而挑选百万医疗险，其实也很简单，我们只需要看这四点就够了：

对比几十款百万医疗险（包含大公司产品、互联网产品、网红产品等），最终选出了3款产品，推荐给大家：

在百万医疗险中，我最最最推荐的产品，就是太平洋的蓝医保（好医好药版）了；自DRG医疗改革，蓝医保就进行了一系列升级，升级为了现在的好医好药版，外购药保障超给力！

这款产品的核心亮点如下：

★综合保障超级全

重大疾病400万保额+特定疾病200万保额+一般医疗200万保额，终身限额800万；住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊，四大基础保障全包含；

而且，可实现免赔额递减，上一年不出险，下一年免赔额直接降低1000，累计可降低5000元，相当于常规1万免赔额，只要5年内没出险，免赔额直接变5000；

★ 全面放开外购药械

只要是治疗需要，凭医生开具，在外面药房、或者诊所、或者网上购药、医疗器械都能报销，不限制清单（不像院外靶向药必须限制药品种类）；

而且这个功能是没有免赔额、无论是否使用医保均能100%报销；

★ 可附加门急诊医疗

加上后，不光住院医疗能报销，感冒发烧等门诊，也能保，不过要注意不同医疗项目，免赔额和报销比例各不一样；比如线上药品费用，0免赔，80%报销；意外门诊，100免赔，70%报销；疾病门诊，100免赔，50%报销；

★ 增值服务强

顶尖医院出院直赔，医疗资源遍及300+城市，TOP200医院全覆盖，且，还有在线问诊、重疾护工、住院垫付、肿瘤特药服务、术后康护服务、重疾MDT等健康管理服务。

总体来说，如果百万医疗，只推荐一款产品，那我肯定首选蓝医保好医好药版；

但是，说它完美无缺那是不可能的，这款产品的劣势是年纪大的人投保保费会很高，从57岁起，保费就开始显著增长，能跟金医保3号差出1000左右；所以如果是给上了年纪的父母买，更建议大家选择金医保3号。

在蓝医保升级之前，百万医疗界，打闹的最火热的，就属蓝医保和金医保2号了；虽然各方面责任升级后，蓝医保好医好药版比金医保3号，要略胜一筹；

但是，金医保3号健康告知更宽松，所以56-60岁的人群，金医保3号依然是最佳的选择；

金医保3号的优势如下：

★ 核保相对宽松

智能核保和人工核保，都属于同等级百万医疗中，相对更加宽松的产品了，对于非标体人群更加友好。

★ 55岁以上投保无需体检

像上面提到的蓝医保好医好药版，如果是个人买的话，55岁以上投保，需要提供具体的体检报告，投保难度大大增加；

而金医保3号的最高投保年龄是60岁，所以对于56~60岁的朋友来说，金医保3号是最优选。

★ 续保条件特别棒

除了常规主险20年保证续保以外，其他附加险，只有“第七项可选责任：外购药及医疗器械费用”不能保证续保，其它都能保证续保20年；

★ 可选特定疾病及意外伤害失能收入损失金，和特定恶性肿瘤-重度失能收入损失金

一旦发生相应的情况，每月发放5000元-10000元，给付期限，投保时可以选择60个月和120个月，且能20年保证续保；

这项责任，直接弥补了当下保险市场，失能收入损失保险产品缺失的劣势，可以说是百万医疗险中，非常具有突破性的功能了。

此外，金医保3号，保费也非常低，相当于是行业地板价了，家庭投保，保费还有优惠，另外，还有住院津贴等责任可以选择性附加，整体都非常完美，但，唯一让人诟病的，就是：

在当下DRG医保改革政策趋势下，金医保3号，虽然支持院外药，但仅对院外靶向药可以保证续保20年，对于普通院外药及医疗器械，是不保证续保的。所以，介意这点的，这款产品就只能绕行了~

这款产品，是2025年，百万医疗险中的黑马产品，真正做到了极致保障 +极致保费，这也将星相守，一跃推上了百万医疗顶尖的位置，市场热度极高；

这款产品的核心优势，有以下几点：

★ 基础保障超级全：

不仅基础保障应有尽有，而且，增值服务也超级全，重疾专家门诊预约、重疾就医陪诊、重疾住院/手术加速协助、重疾国内多学科会诊、恶性肿瘤特药配送、住院押金垫付等增值服务，也是超级优秀；

★ 可选责任创新高

相比于另外两款百万医疗，星相守的可选责任，也非常多，尤其其中两个可选责任，超级优秀：

其一：可以选计划一/计划二，计划一是普通版本，支持的医院为二级及以上公立医院普通部；

计划二是特需版本，不仅包含二级及以上公立医院普通部，还可拓展公立医院特需部、国际部、VIP部，对于追求医疗品质的朋友来说，也可以享受更优质的医疗条件；

其二：可选0免赔，一个是住院医疗0免赔，一个是门急诊医疗保险金，虽然蓝医保好医好药版和金医保2号，都支持附加这两项责任，但都只能50%报销；

而星相守，附加这两项责任后，均能实现100%报销，也就是真正能实现，住院+门急诊，我们一分钱也不用花的效果；

除了这两项可选责任，还有其他可选责任，这里我就不一一介绍了！

★ 保费行业地板价

0岁男孩，同样保障责任下，星相守一年只需要350元，而蓝医保好医好药版需要387元，医保3号需要412元，星相守是妥妥的全网地板价，对于追求极致保障+极致保费的朋友来说，这款产品，简直是是诚意满满！

当然，星相守这款产品也有自己的缺点，计划一，部分医疗有赔付限额限制，比如：床位费、膳食费、护理费，日费用赔付限额为300元；耐用医疗设备费，年累计赔付限额15000元；

通常来讲，给小孩子买保险，有两种配置思路：

A思路：意外险+百万医疗+少儿重疾险

B思路：小额医疗+百万医疗+少儿重疾险

这些问题，在过去没有产品可以解决，所以，虽有弊端，但大多数朋友也是这样配置的；

而现在，市场上有产品做了升级，所以，我们的配置思路也该发生改变了；

现在给小孩配置保险，我们的新思路是：0免赔额的中高端医疗+少儿重疾险；

之前一提到中高端医疗险，大家的固有印象就是“贵”；

而现在，我发现了一款续保条件好、报销范围广、医疗品质高、价格也超实惠的产品，今天，我就推荐给大家；

如果你最近有给孩子配置医疗险的需求，那金医保3号少儿中高端这款产品，绝对值得你一看！

那这款产品，有什么亮点呢？

★ 基础保障超优秀

一般医疗、重疾医疗、院外特药、意外门急诊医疗均是最高报销400万保额；

意外门急诊医疗和重疾医疗、院外特药，均是0免赔，400万额度内，均是100%报销，自己一分钱也不用掏；

而一般医疗，也是0免赔，5000元以内，80%报销，5000元以上100%报销，不限社保，自费药、自费项目均可报销，也就是，自己最多花1000元，保障超级优秀。

★ 续保条件超级好

可以保证续保到19周岁，所以，即使产品停售，或者中途出险理赔，都不影响我们无条件续保至19周岁

★ 医院报销范围广

除了正常二级及以上公立医院产生的医疗费用，都能报销以外，如果发生重大疾病，还可以选择二级及以上公立医院的特需部、国际部治疗，或者保险公司指定的部分私立医院治疗，中间产生的费用，也均可报销，有机会享受更加高级的医疗条件

★ 院外药保障优秀

含227种特药，包括3种CAR-T疗法用药，特药种类创新高；

除了院外特药以外，普通院外药械，也都能保，且能100%报销，保障超级优秀。

★ 中高端医疗地板价

除了上述保障超级给力以外，这款产品，虽然保费比普通百万医疗高，但，却是所有中高端医疗中，地板价的产品了，同类产品，保费基本上是这款的2倍还要多，所以，价格真的是超级良心了。

总体来讲，有了金医保3号少儿中高端，就能解决小额医疗和百万医疗两个险种的保障，并且，报销比例更高，也不用担心后续的续保问题，不会因为出险，或者产品停售，而没法续保，不存在断保风险；

同时，价格也非常极致 ，不用多花钱，就能获得更低的赔付门槛，更高的赔付比例，以及更优的医疗条件，这款，真的是超级强了！

给父母买保险，百万医疗险一定是非常非常重要的；但，相比于年轻人，给父母买保险的难度，是要大的多；

一方面，父母年龄相对大，能选择的产品本就有限；其次，60岁以上的老人，身体多多少少都有点小毛病，比如结节、息肉、乙肝等等；

一旦有了这些指标异常，轻则，责任除外（对部分疾病不保障），重则直接拒保；即便是侥幸买上了，如果中途健康告知没做好，还会给未来带来理赔拒赔的隐患；

当然，若是从来没去医院做过检查，那自然是按照身体无任何异常去配置即可；

我特意调研了市面上50多款适合父母的保险；最终，针对不同身体情况，都找到了性价比最高的产品，推荐给大家。

目前全网，无健康告知的百万医疗，结合热度及性价比，就属下面这6款了：

这6款产品，都是不需要健康告知的，即便得过癌症、三高、糖尿病的人群，都是可以正常购买的，除了买保险前有5大类既往症以外，一般既往症，出险也可以正常赔付，整体保费，也比普通百万医疗价格更低；

但，整体对比过后，我只推荐大家选择这两款产品：

这款产品核心优势如下：

★ 基础保障全面

住院医疗、住院前后30天门急诊、门诊手术、特殊门诊，4项基础责任全部都有包含在内；

而且，报销不限制社保范围，免赔额上100%报销；

★ 院外药保障责任优秀

前阵子不少医疗险都放宽了外购药报销，众民保 2025 也跟上了：医生开的处方药，要是医院没货，去外面药店买，不管在不在 “报销清单” 里，都能申请理赔；

报销规则和保额，跟咱们平时住院报医保内外费用一样；

如果用到指定院外癌症特效药，包括2种上百万一针的CRT-T药品，还可享受直付服务，费用由保险公司和药店直接结算，自己不用掏钱，省钱省力又省心！

★ 增值服务表现优秀

重疾绿通、住院垫付、住院护工等超级实用的增值服务，众民保2025全都有；

但，需要注意的是：重建手术费，每次限额10万；耐用医疗设备年度累计可报销10万

总体来讲，众民保4项基础责任保障齐全，且院外药保障优秀，既往症定义也更加宽松，价格也超级实惠，如果想要更低保费的，还可以选择经典版；

虽然经典版是80%报销的，但价格会低非常多，所以，这款产品，可以说是目前，非标体人群中，综合性价比最高的一款了，建议作为首选；

这款产品亮点如下：

★ 报销比例好

一般医疗，0免赔，2万以内50%报销，2万以上100%报销，重疾医疗，0免赔，300万以内均可100%报销；

★ 院外药保障超优秀

用药责任方面，该产品全面放开符合条款约定的处方外购药、械，责任内不限疾病、不限场景，包含car-t等156种院外特定高价特药，满足医改后的患者对药品理赔的需求；

★ 医院范围好

众民保中高端医疗险在支持全国范围内所有二级及二级以上公立医院的基础上，突破公立医院普通部限制；

还支持102家指定民营/私立医疗机构，针对重大疾病可支持以上包括公立医院在内的国际部、特需部，就医享受专家一对一诊疗等高端服务，避免排队拥挤，提升就医效率与体验；

总体来讲，众民保中高端，在无健告医疗险产品中，无论是基础保障、医院范围、既往症定义，还是理赔门槛、增值服务、院外药责任等等，都是TOP1级别的；

但，作为一款中高端医疗，且能实现0免赔，所以价格比其他几款，都要高一些，更适合预算丰富，想追求低理赔门槛+豪华医疗品质的朋友。

对于身体健康的父母，我重点给大家推荐一款产品——众安尊享e生2025，保障内容如下图：

众安尊享e生2025，有什么优势呢？

★ 投保年龄广

70周岁及以下人群，均可保；

★ 保障额度高

重大疾病最高报销600万，非重大疾病最高报销300万；

★ 医院范围广

除了二级及以上公立医院外，还拓展了102家私立医院；

★ 院外药保障好

院外靶向药共312种，含257种恶性肿瘤类+30种罕见病类+15种海南博鳌类+10种白蛋白类，含6种CAR-T，4款NTRK广谱抗癌药，普通院外药不限清单；

★ 增值服务优秀

诊前图文/视频问诊、癌症早筛；诊中，重疾绿通、医疗垫付、各种特药服务；诊后重疾护工、术后家庭护理，增值服务可以说超级强；

★ 价格也超级实惠

属于常规百万医疗中的地板价产品了；

但需要注意，合同条款中，没有保证续保的条款描述，所以，从条款的角度来说，如果产品停售，后面再想买，还能不能买到，就不一定了；

但，众安从15年10月开始出来第一个版本，到现在，已经经历了20多次产品迭代，保障越来越优秀；每次迭代，都是可以选择从原产品直接转保成新产品继续续保的；

所以，整体来看，续保还是非常稳定的；再加上综合保障，可以说是市场无敌手，对于60-70岁，身体健康的人群来说，这款我超级推荐大家选择。

挑选百万医疗险，千万不要盲目追逐“网红款”或“低价款”，而是结合自身年龄、健康状况、保障需求和预算，找到真正匹配的“防护盾”；

无论是0-18岁的成长守护，还是18-60岁的家庭支柱，亦或是60岁以上的银发群体，每一份保障都应覆盖“病有所医”的底线，更要兼顾长期续保的稳定性、增值服务的实用性；

但需要提醒大家的一点：投保前务必仔细阅读健康告知，如实填写自身情况，避免后续理赔纠纷；若健康状况复杂，优先选择核保宽松、不除外既往症的产品（如文中推荐的众民保系列），切勿因小失大。

保险的本质是“未雨绸缪”，2025年的保障清单或许会随市场需求迭代，但不变的规律是：适合自己的，才是最好的。