预定利率调到2%之后，一个时代已经落幕，但是大家对于保险配置还是非常热情，尤其是重疾险和百万医疗，所以来问的人也有很多；

那么在2.0%产品陆续更新后，保障产品的市场开始大洗牌，不过洗来洗去，其实还是那几家新的公司的产品；

那么9月份，大人适合买什么保险，小孩适合买什么保险呢？

别急，接下来我会重点推荐一下各个险种的爆款产品，都是美华君仔细对比后精心筛选后，性价比超级高的产品，想要了解保险的朋友，可以直接参考~

几百块钱就能买几百万保额；意外、疾病都能赔；真正的解决了我们“看不起病，住不起院”的难题；

而百万医疗险市场，也不负所望，可以说是超级“内卷”，哪家保司都有好几款百万医疗险；

为了让大家都买到实实在在的好产品，美华君测评了全网最热门的几十款百万医疗险，线上线下的，全都有，按照下述挑选标准：

最终只选出几款产品，推荐给大家：

所以，一份百万医疗险，也是人人必备之良品。

蓝医保（好医好药版）有许多亮点：

1️⃣综合保障超级全，住院医疗、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊，四大基础保障全包含，而且，可实现免赔额递减，上一年不出险，下一年免赔额直接降低1000，累计可降低5000元，相当于常规1万免赔额，只要5年内没出险，免赔额直接变5000，还可以附加住院医疗0免赔，门急诊医疗0免赔，可以满足不同用户的报销需求

2️⃣全面放开外购药械，只要是治疗需要，凭医生开具，在外面药房、或者诊所、或者网上购药、医疗器械都能报销，不限制清单（不像院外靶向药必须限制药品种类）。

而且这个功能是没有免赔额、无论是否使用医保均能100%报销；

3️⃣可附加门急诊医疗，加上后，不光住院医疗能报销，感冒发烧等门诊，也能保，不过要注意不同医疗项目，免赔额和报销比例各不一样；

比如线上药品费用，0免赔，80%报销；意外门诊，100免赔，70%报销；疾病门诊，100免赔，50%报销；

可以说，蓝医保·好医好药版就是目前教科书级别的百万医疗险，我们不选它选谁。

当然了，要说它完美无缺那是不可能的，这款产品的劣势是年纪大的人投保保费会很高，从57岁起，保费就开始显著增长，能跟金医保2号差出1000左右；

所以如果是给上了年纪的父母买，更建议大家选择金医保3号。

在蓝医保升级之前，百万医疗界，打闹的最火热的，就属蓝医保和金医保3号了，

虽然各方面责任升级后，蓝医保好医好药版比金医保3号，要略胜一筹，但，对于56-60岁的人群来说，金医保3号依然是最佳的选择。

金医保3号的优势如下：

★ 院外药责任全包含（可选责任），除了常规的院外靶向药，普通的院外药械也可以保，且不限清单；普通的院外药械也可以保，且不限清单；

★ 续保条件特别棒，除了常规主险20年保证续保以外，其他附加险，只有“第七项可选责任：外购药及医疗器械费用”不能保证续保，其它都能保证续保20年；

★ 可选特定疾病及意外伤害失能收入损失金，和特定恶性肿瘤-重度失能收入损失金，一旦发生相应的情况，每月发放5000元-10000元，给付期限，投保时可以选择60个月和120个月，且能20年保证续保；

这项责任，直接弥补了当下保险市场，失能收入损失保险产品缺失的劣势，可以说是百万医疗险中，非常具有突破性的功能了。

★ 核保相对宽松，智能核保和人工核保，都属于同等级百万医疗中，相对更加宽松的产品了，对于非标体人群更加友好。

此外，金医保3号，保费也非常低，相当于是行业地板价了，家庭投保，保费还有优惠，另外，还有住院津贴等责任可以选择性附加，整体都非常完美，但，唯一让人诟病的，就是：

在当下DRG医保改革政策趋势下，金医保3号，虽然支持院外药，但仅对院外靶向药可以保证续保20年，对于普通院外药及医疗器械，是不保证续保的。所以，介意这点的，这款产品就只能绕行了~

百万医疗市场，可以说是，多年来，一直被平安、太平洋、中国人保等保险公司抢占，而这一次，复星联合星相守的上线，可以说，打破了长久的“平衡”，两个“极致”——极致保障 +极致保费，将星相守，一跃推上了百万医疗顶尖的位置，市场热度极高

那星相守，有哪些优劣势呢？

优势：

1）基础保障超级全：

不仅基础保障应有尽有，而且，增值服务也超级全，重疾专家门诊预约、重疾就医陪诊、重疾住院/手术加速协助、重疾国内多学科会诊、恶性肿瘤特药配送、住院押金垫付等增值服务，也是超级优秀；

2）可选责任创新高：

相比于另外两款百万医疗，星相守的可选责任，也非常多，尤其其中两个可选责任，超级优秀：

其一：可以选计划一/计划二，计划一是普通版本，支持的医院为二级及以上公立医院普通部；

计划二是特需版本，不仅包含二级及以上公立医院普通部，还可拓展公立医院特需部、国际部、VIP部，对于追求医疗品质的朋友来说，也可以享受更优质的医疗条件

其二：可选0免赔，一个是住院医疗0免赔，一个是门急诊医疗保险金，虽然蓝医保好医好药版和金医保3号，都支持附加这两项责任，但都只能50%报销，而星相守，附加这两项责任后，均能实现100%报销，也就是真正能实现，住院+门急诊，我们一分钱也不用花的效果

除了这两项可选责任，还有其他可选责任，这里美华君就不一一介绍了！

3）保费行业地板价：

星相守超级难能可贵的是，不仅保障超级优秀，多项责任创新高，而且，保费也是超级低，同等保障情况下，星相守，妥妥的全网地板价，所以，对于追求极致保障+极致保费的朋友来说，这款产品，真的是诚意十足了！

劣势：

1）个别项目，有最高赔付限额限制

比如，计划一：床位费、膳食费、护理费日费用赔付限额300元；耐用医疗设备年累计赔付限额15000元；计划二：床位费日费用赔付限额2500元，陪床日费用赔付限额600元

2）品牌知名度不算高

星相守，是由复星联合健康保险公司承保的，估计有很大一部分朋友，都没有听说过这家保险公司，所以，介意品牌的可以绕行

不过，保险公司，事实上，都是很安全的，挑选保障类保险，保障都是白纸黑字写进合同，都是按条款来履行，真正出险了，不会因为公司大多赔一分，也不会因为公司没听过少赔一分，所以，美华君的建议，还是大家可以优先考虑产品是否适合自己，再来考虑公司知名度大小

【美华君点评】

虽然星相守，有两个地方有赔付额度的限制，但，正常没有过度医疗情况下，额度其实也管够了，而且，有限额的两个赔付，都不涉及到核心报销内容，所以，整体来说，也是能接受的，综合评测下来，星相守，更适合以下几类人群：

关于重疾险，当下最值得买的，美华君成人重疾险和少儿重疾险各推荐 2 款：

达尔文12号，是达尔文11号的升级版，和之前其他达尔文IP下的重疾险一样，都是同时期综合性价比TOP3级别的产品，具体保障，如下表所示：

该产品优势如下：

★ 保障超全面

基础责任包含120种重症+30种中症+45种轻症，共计195种疾病，累计最高可赔8次，还自带保费豁免；可选责任包含疾病关爱金、重疾多次赔、癌症多次赔、投保人豁免等等，可以说是非常全面，应有尽有；

★ 含住院津贴保障

60岁前未发生重疾，60岁后因为普通疾病/意外住院，每年赔付0.1%基本保额，保30万，相当于每天可赔300元，相当于降低了理赔门槛；

★ 重疾多次赔保终身

原本达尔文11号只有65岁前发生重疾才有多次赔，达尔文12号，升级成了两种规则可选择，终身多次赔付责任，间隔期比同类重疾险都要短，看重终身多次重疾险赔付责任的，这款可首选

★ 可选重疾保费补偿金

附加该责任后，缴费期内出险，不仅可以正常赔，后续保费不用交，还可以把已交保费全额返还给我们，非常有特色。

★ 保费行业地板价

基础保障下，属于目前全网重疾险中，地板价的存在，而且，还新增了保70岁的计划，对于预算超级有限的，也可以选择保至70岁，价格更低。

整体来看，达尔文12号，不仅基础保障超级优秀，可选责任也非常丰富，再加上保费也非常实惠，正在了解大人重疾险的朋友，这款产品，可作为重点关注对象。

具体保障，直接看图：

下面这些优势，都是超级玛丽15号比其它产品更优秀的地方：

★ 自带癌症拓展保险金

基础保障很全面，高发重疾、轻中症都能保，而且先发生轻度癌症或原位癌，再发生重度癌症，能多赔50%，买50万保额赔75万。

★ 新增3大结节关爱金

得了肺结节需要手术，手术确诊不是恶性肿瘤/原位癌，也能赔付5%保额，如果手术 1年后确诊肺癌，还能额外赔30%保额；

得了甲状腺/乳腺结节，手术切除确诊不是恶性肿瘤/原位癌，1年后确诊甲状腺癌/乳腺癌，也可额外赔10%保额，作为高发3大结节，这项特殊责任，可以说是诚意十足了~

★ 癌症多次赔责任优秀

癌症医疗津贴和癌症无限次赔，两个责任可二选一，可按照自己预算和家族病史按需选择。

★ 保障期限灵活可选

可以选择保终身，也可以选择保至70岁/85岁，对于预算有限的朋友来说很友好。

★ 重疾多次赔间隔期更短

附加重疾险二次赔付责任保终身，还是达尔文12号更胜一筹，但，如果附加重疾险二次赔付责任（65岁）的责任，超级玛丽15号，附加成本更低，且，间隔期更短。

★ 疾病关爱金赔付比例更高

附加疾病关爱金责任后，45岁前，发生合同规定的重疾，可额外赔付100%，46-60岁之间可额外赔付80%，对于投保时年龄较低的朋友，尤其更加友好。

整体来看，超级玛丽15号和达尔文12号，各有优劣势，但都是业内数一数二的重疾险，都是可以闭眼入的好产品。

对比几十款少儿重疾险后，美华君只推荐这2款：

那，大黄蜂16号旗舰版，有什么优劣势呢？

①中外合资实力强

复星保德信是中外合资保险公司，中方股东复星集团，旗下复星医药是国内龙头药企，120万一针的CAR-T疗法，就是复星医药联合国际顶尖医疗机构共同研发出来的；

外方股东美国保德信金融，也是有着140年+的保险历史，被G20组织（即二十国集团）评价为世界九大 大到不能倒的保司之一；

所以，保险公司股东背景，实力是非常强的

②基础保障超级全

125种重症+30种轻症+43种轻症，最高赔7次，此外，投保第一年确诊20种特定疾病，可额外赔60%保额，第2年及以后确诊，可以额外赔130%保额，额外赔付比例，业内天花板；

自带保费豁免，确诊合同约定的重、中、轻症中的任何一种，不仅可以获赔，而且后续保费不用交，保障继续存在。重症赔完，也不影响中、轻症赔付，非常良心。

③特色责任超丰富

除了基础责任外，还自带“恶性肿瘤-重度”拓展保险金、先天性疾病保险金、严重肥胖手术关爱保险金、特定传染疾病保险金、特定疾病移植治疗额外赔等特色责任；

而且，还有重大疾病多次赔、恶性肿瘤-重度关爱金、疾病关爱金、身故/全残保险金、保费补偿金等多项可选责任，可以根据自己实际需求，选择性附加。

①如果投保第一年就不幸确诊——20种特定疾病+20种罕见疾病，额外赔付的比例，没有其他两款产品高。但从投保第2年开始，这40种疾病的额外赔付比例，就比其他所有产品，都要高。

②目前，投保人豁免功能还未上线（介意的绕行~）

【美华君点评】

复星保德信大黄蜂16号旗舰版，不仅公司股东背景实力强，而且，基础保障、可选责任都超级丰富，各方面保障都很强，重点，价格也超级实惠，综合性价比，妥妥的少儿重疾险中的天花板了，建议大家，可以作为首选

①股东背景实力强

股东背景是由招商局、中国移动、中国航信，三大央企，联合多家企业共同发起成立的，股东背景实力，可以说是超级强硬了；

②疾病种类超级多

包含有137种重症、30种中症、51种轻症，共218种疾病，还有20种少儿特定疾病和20种少儿罕见病的额外赔，可以说，在全网少儿重疾险中，疾病保障的数量和丰富度，都是天花板的了；

③首创“0元购”责任

含有重大疾病或中症疾病保险费补偿金，缴费期内，如果确诊合同规定的重症和中症，不仅可以正常赔付，而且，还会返还，已缴纳的所有保费，有机会享受“0元购”

④增值服务超级强

不仅自带18岁前基因检测医疗保险金和严重肥胖手术关爱保险金，而且，还有专属家庭医生服务群、在线问诊、复诊开方、门诊协助安排、住院手术安排（含陪诊），包括儿童心理咨询/亲自教育咨询等一系列增值服务。

不仅如此，青云卫6号可选责任也是非常丰富的，除了保费比大黄蜂16号旗舰版略高一丢丢，其他方面，基本不相上下

所以，青云卫6号，非常适合追求品质，既想要公司实力强，又想要产品综合保障好的朋友。

大护甲”系列的意外险，也一直以来，都是知名IP，旗下每一款意外险，都是同时期，意外险中天花板级别的产品，这款大护甲7号旗舰版，也不例外。

那中国人保大护甲7号意外险旗舰版，到底有什么优劣势呢？

亮点一：意外医疗不限制用药

不管是经典版，还是尊贵版，还是至尊版，都不限制用药，普通用药、进口药、自费药都可100%报销，尤其尊贵版、至尊版，直接0免赔，一分钱都能报销，保额高达10万+；

亮点二：含急性病身故责任

比如因为暴饮暴食、久不运动、长期熬夜、过度劳累、情绪过激等等原因引发的猝死等急性病，72小时内身故，均可获得一定保额的赔付；

亮点三：特色责任丰富

除了各种交通意外能额外赔意外，还新增了意外伤残失能保险金，意外伤害骨折脱臼保险金，包括自行车意外身故/伤残，也能获得额外赔付，诚意十足。

劣势：经典版无意外住院津贴。

购买建议：中国人保大护甲7号，4种计划可自由选择，意外医疗均不限制用药，还有各种额外赔付功能，急性病身故也能保，30万保额一年仅需118元，50万保额一年仅需155元，100万保额，一年仅需288元，不仅保障齐全，而且价格也超级实惠，所以，大人挑选意外险，这款产品超级推荐。

不过，在挑选之前，一定要留意一下，这款产品的医院限制，同时，记住，这款产品，仅限于1-3类职业承保哦，如果是4类及以上职业，这款产品，建议直接绕行。

亮点一：保障超级全

平安小顽童7号，有经典版、尊贵版、至尊版和高端版4个版本可选择，对于大部分朋友来说，其实经典版就可以了，基础保障，一年只需要68元。

当然，基础保障有3个可选项，分别是：意外骨折/关节脱位保险金、面部意外美容医疗和意外住院津贴，如果3项都加上，那一年的保费就是116元。

至于到底要不要加，要加哪一项，建议结合自己实际需求来定，如果不满于基础保障的，也可以再比较一下尊贵版、至尊版和高端版。

亮点二：拓展私立医院

正常意外险的意外医疗，都是只能保二级及以上公立医院的医疗费用报销的，但小顽童6号的医院，做了拓展，经典版、尊贵版和至尊版，二级及以上私立医院产生的意外医疗费用，都是可以保的，高端版，在此基础上，还拓展了二级及以上公立医院特需部/国际部/VIP部

购买建议：关于小顽童7号这款少儿意外险来说，其实还有挺多小惊喜在里面的，文章字数有限，我就不一一赘述了，正在给宝宝挑选保险的朋友，意外险，建议大家，可以重点关注小顽童7号。

不过，意外险，通常都会有部分地区，医院有限制，所以，在挑选意外险的时候，记得看一下，自己当地的医院，是否在限制范围内，如果当地的医院，有好几家保险公司都不予保险，那还是建议关注其他高性价比的少儿意外险。

家庭顶梁柱一旦倒下，那对家庭后续的打击是非常大的；妻离子散，子女无人抚养，老人无人赡养的事件见过太多太多。

而定期寿险，称得上是当代打工人最温柔的未雨绸缪；

几百块钱就能买到几十万甚至上百万的保额，在家庭顶梁柱遭遇不幸，比如去世或者全残（例如全身瘫痪、双目永久完全失明等），导致家庭收入大幅下降时，赔一大笔钱，用以还清欠款，维持家庭开支，给家庭筑起一层厚厚的“财务缓冲垫”。

美华君对比全网定期寿险后，给大家推荐以下两款：

亮点一：全网价格最低

比擎天柱11号价格还要低，100万保额，30年交，30岁男每年只要1132元，30岁女每年只要599元。

亮点二：保司实力强

大股东是贵州茅台，而且华贵人寿一直以来寿险业务都做的非常好，大麦系列一直都是爆款网红产品。

亮点三：保额超级高

基础保额最高可选400万，另外，除了基本的身故或全残保障，华贵大麦2026还提供了额外的交通意外保障：

算上最高400万的基础保额，叠加后最高能赔1400万，很适合经常出差的朋友！

亮点四：可选附加猝死关爱金责任

65岁前猝死，额外赔最高30万保额，对于工作压力/工作强度大的人群来说，这项可选责任非常适合附加

总体来讲，华贵出品，必是精品；这次的大麦2026定期寿险也不例外，保费低，杠杆高，免责条款宽松；不得不说，这款产品的设计是非常亮眼了。

亮点一：中外合资保司，品牌实力强

中意人寿，是一家中外合资保司，中方股东中石油，外方股东意大利忠利集团，不仅有顶流央企背景，更是双世界500强保司背景，背景实力超级强

亮点二：自带家庭守护身故/全残关爱金

被保人及其配偶因同一意外导致身故/全残，可额外赔100%保额

亮点三：可选责任超丰富

可选附加猝死关爱金和意外身故/全残关爱金，尤其是后者，不仅航空和水陆公共交通意外可额外赔， 还新增了法定节假日驾乘额外赔50%保额的责任。

整体来说，既想要综合性价比的，又想要兼顾品牌背景实力的，中意人寿擎天柱11号就是超级适合的选择啦！