银保监会最新披露：2024年分红险市场规模暴涨67%，超300万中产正在用这招对抗利率下行！ 时代变了，分红险的热度持续高涨！ 我们一直强调的，分红险好不好，得看保司实力。那评判保司实力的决定性因素之一，就是保司的分红实现率。 分红实现率，就是保司给我们的分钱意愿，也就直接意味着，我们能分到多少钱。 23年开始，保司都需要在官网披露自己对应年份的分红情况
"银保监会最新披露：2024年分红险市场规模暴涨67%，超300万中产正在用这招对抗利率下行！"
我们一直强调的，分红险好不好，得看保司实力。那评判保司实力的决定性因素之一，就是保司的分红实现率。
分红实现率，就是保司给我们的分钱意愿，也就直接意味着，我们能分到多少钱。
23年开始，保司都需要在官网披露自己对应年份的分红情况，也是给我们这些了解分红险的人一个参考，让我们能知道，这家保司的产品值不值得选。
而今年首个披露实现率的保司：大家养老，三款分红实现率都是100%！
不过，分红实现率不能只看一年，因为短期的投资情况影响因素非常多。只有足够多的长期数据，才是支撑我们信任的基石。
如果把这份信任调查拉长到10年，够不够有说服力呢？我也很好奇，这么长的周期，保司表现会是如何。
于是，我耗时一个星期，调取71家保司官网数据，发现只有6家保司，公布了过往10年的分红实现率情况。
这6家保司分别是：中国人寿、平安人寿、太平人寿、中意人寿、复星保德信和恒安标准。
下面我就具体给大家分析一下，这6家保司的表现具体是什么水平：
中国人寿这个品牌，在大家心中是什么含金量想必也不用我多说了。
作为老牌保司之一，它的分红型产品数量多，且历史久，所以给大家提供了很好的参考：
过去11年里，国寿的分红险表现还是可以够得上”稳健“二字的，有7年的产品分红实现率都超过了100%；
其余的四年，有一年平均实现率为97%，还有两年平均实现率在70%左右，只有去年公布的数据比较有落差，平均只有35%。
但是咱们即使是没有关注理财投资的朋友都知道，去年的大环境真的是比较差，而监管也因此出于保险公司安全性考虑，出台了限高令政策，所以不只是国寿受到影响，各大头部保司，其实实现率都不太理想，大概在30%~40%之间。
不过分红表现，直接看这一年不好就全盘否定，对一个保司和它的产品肯定是不公平的。
综合来看，过去10年，国寿总共106款分红险产品：
有42款产品，10年综合实现率超过100%；有64款产品的实现率，低于100%。
所以说，如果是10年前入手的国寿分红险，那分红可以达到预期的90%左右，当然24年表现是比较惨淡，如果想入手的朋友，不着急的话也可以再等看看今年的表现如何。
同样是老牌保司之一的平安，过去10年，124款分红险产品的分红实现率表现如下：
平安这10年里，有5年，整体平均分红实现率超过了100%；有3年是在90%左右，其余的2年，也就是近两年，分红实现率为87%和35.2%。
整体的状态和国寿差不多，都是在24年遇到比较低谷的表现。
但是这10年来的分红险，累计平均分红实现率是在96.9%，比国寿的略微高一些。
整体下来，抛开24年的表现，平安的状态也是算符合预期的，兑现能力比较稳定。
太平人寿作为老七家保险公司之一，却有着不俗的表现：
2023年，寿险业整体综合投资收益率3.22%、财务投资收益率2.23%。所以，这样的投资表现很难覆盖保单的持有成本。
纵观太平10年的分红实现率，有9年都超过100%，也就只有去年公布的2023年数据，可能让大家觉得有明显的落差。
但是，还是那句话，不能只单看一年的表现，市场是波动的，我们肯定要结合全局来考量。
这114款产品里，90多款都能维持住100%，而极个别两款，分红实现率更是达到140%，把整体又拔高了一些。
10年平均下来，太平的分红实现率在89%，也是因为去年拖了点“后腿”。
不然的话，其实以太平这种维持的状态，可能还是会交一份100%的“答卷”上来~
其余的4家老牌保司都未公布10年以上的分红实现率数据，所以就不在这里盘点了，
我们接下来，直接看看另外3家已公布数据的保司有怎样的表现。
中意从分红险大热的风开始刮起来的时候，就有着非常亮眼的产品，如今的一生中意尊享版也是大家绕不开的对比标杆。
产品没有特别多，一共53款，同样，也是在23年分红数据有明显下滑，但也是非常优秀的表现了。
尤其在这两年大环境比较不如意的情况下，中意还申请突破限高令，拿到了平均分红实现率83%这样的成绩。
就是有种大家都只赚一点，而你赚得盆满钵满的既视感~
再回看往前22-13年的年份里，都没有低于100%的情况出现，甚至超额表现的也不在少数！
这种数据表现，可以说是现在的分红险产品最好的信用背书了。
总的来看，中意人寿11年的平均分红实现率能有108%，不仅达成还超标完成。
这样的数据，加上中意本身保司实力也非常雄厚，这两年中意的分红险在市场上非常热门，不是没有道理的~
复星保德信也是这两年产品在市场上比较有水花的一家保司。虽然产品公布的不多，但是也是有长期数据参考：
总共28款产品，22年及以前的年份，平均实现率，都能达到100%以上，也就是超额分红。
但是，24年的数据表现明显低迷，有几款实现率都在20%以下了。
这种表现，主要是因为这几款产品之前分红实在太高了，图上可以看出来，有的都在200%以上了。
其实，我认为分红险理想的分红状态还是稳定一点比较好。像这几款，前两年分红特别高，但是后边限高令一出，分红水平就骤降了，还不如一直是100%。
不过，整体来看，复星保德信的分红意愿还是很足的，近十年的平均分红实现率能达到99%，比上边的老牌公司表现还要出挑一点。
加上，也给了这么多年数据参考，还是能看出这家保司的信心和实力的~
恒安标准这家公司比较特别，分红险也是做的出类拔萃，虽然没有公布过往10年的详细数据，但是也有累计的数据可以作为参考：
一共60多款产品，在23年之前的所有分红实现率都是100%以上，甚至已经有产品分红实现率达到200%以上，超超超额完成了~
尤其是大家或多或少都受到影响的24年，恒安的实现率也是非常令人喜闻乐见：
一大半的产品分红实现率都超过了100%，即使没有达到100%的，表现也没有很掉链子，所以最终，综合分红实现率还是能达到120%的。
所以，虽然恒安现在产品相对保底低分红高，很多朋友觉得心里没安全感，但是根据这些数据表现来看，我觉得这些产品还是未来可期的~
而且，恒安的分红实现率，是按照累计汇总的数据来展示的。
22年及之前的实现率为100%，说明这款产品的实现率在十几年间相当平稳，对我们消费者来说是有很大的参考意义的！
本文总结了公布过往10年分红实现率的6家保司数据，我个人觉得不算意外：
老牌保司（国寿、平安、太平）实力强、走的稳，而近两年比较热门的中大型保司中意，以及相对保费规模没有前边几位大的复星保德信和恒安，又有着长久的劲头，展示强势的分红实力。
但是无论是哪种类型的保司，除了受到限高令的影响而产生的波动外，一直都是能维持在100%的水平。
曾经一听分红就觉得不靠谱，觉得对能分到手的钱没信心；
但是像今天我们盘点的这6家保司，把往年数据一拉，发现，居然各家保司都没拉垮，甚至100%就是大家比较正常的水平。
而且还有保司（比如中意、恒安），直接申请突破限高令，在这种比较差的投资环境里，依然能做到非常优秀的实现率。
这也是以往我在给大家分享分红险挑选方法的文章里，强调一定要看保司实力的原因，因为不是每家保司都能做到这种水平。
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