是的！没错！大事件发生！

昨天发生2件大事，这2件大事，可以说让整个经济市场为之一震；

一是黄金跌破有史以来跌破6%，创造了历史，二是存款利率又又又又双叒叕下调了！

甚至现在存3年还不如存1年的利率了！

本来现在存钱就不知道放哪，银行利率却一直调整，如果手里有余额到底应该放在哪里呢？

咱们来看这背后的具体逻辑……

例如：这些银行都开始有大动作

尤其是5年利率降的最高：

平阳浦发村镇银行10 月 21 日生效）：三年期利率从 2.1% 降至 1.3%，下调 80 个基点；五年期从 2.15% 降至 1.35%，同样下调 80 个基点

当小银行都像大银行一样下调利率，我认为这种倒挂背后也隐藏着未来银行对后市利率走势的预判。

小银行为应对资金外流，可能提高短期利率以挽留客户，然而贷款利率也越来越低；

然而现在贷款利息也在降，银行得把存款利息也往下调，才能保证自己赚钱（不然放贷赚的钱还不够给储户付利息）。

这样看来，大家的房贷应该是没有五年内没有加息可能了！买房的话可能会是好事了！

目前的银行都在把存利息下调，也是政策所需，为了刺激消费，让大家别光存钱，多花钱消费、企业多借钱投资，这样经济才会好。

现在不管大银行小银行，都出现 “存越久利息越低” 的怪现象，比如建行存 5 年利息还没存 3 年高，说明银行对长期存钱的需求很弱，未来利息可能还得降。

老百姓存1年，才1.1%的利率，也就是1万快1年就100快！！

现在存钱利息低得跑不赢物价上涨；

我只能说钱会越来越不值钱。

与其躺着贬值，不如该花就花，或者找些靠谱的投资方式让钱 “活” 起来。

那么目前的资金到底是找中小银行提高利率，还是应该存在保险呢？

那么谁更靠谱呢？

1）从安全上来看

 

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国债：被公认为是最安全的投资工具之一，是由国家发行的债券，

可以把它理解为国家向老百姓借钱给的“欠条”，到期就会偿还本金并支付利息。用国家信誉担保的国债，安全性自有保证。

银行：大公司银行绝对没有问题，不过《存款保险条例》规定：如果银行破产，在同一家银行的存款50万元以内，由保险公司兜底赔付；超过 50万以上的部分，在清算财产中按照比例受偿，赔付不确定。

求安求稳的储蓄户，注意分散在多家银行存。

如果为了追求高利率的话，中小银行我劝你别入手！

保险：

保险合同是典型的 “格式合同”，所有保障范围、赔付条件、免责条款都会清清楚楚写在合同里，而且监管部门会审核条款，不允许出现模糊不清、坑人的内容。只要你投保时如实告知健康情况，后续发生的事故符合合同约定，保险公司就必须按规矩赔付。

就算有理赔纠纷，也可以找监管部门投诉，或者通过法律途径维权，完全有地方说理。

而且保险还有最安全的十大安全机制！

在国内买保险，只要是正规保险公司的产品，安全性绝对有保障，不用怕 “交了钱没保障”。咱们更该关注的是 “选对产品”，让保险真正贴合自己的需求～

2）从收益上来看：

 

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以100万本金为例：

通过对比，不难发现：

4年内，大额存单收益更高；5年及以上，存增额寿收益更高；

13年内，超长期国债收益更高；14年及以上，存增额寿收益更高。

可以看出，银行、国债与增额寿产品对比时：前1-3年的收益排序为：国债、银行、增额寿

第4-8年的收益排序为：国债、增额寿、银行

第9年及之后的收益排序为：增额寿、国债、银行

增额寿在第9年的单利就达到1.92%，已经碾压国债和银行存款了。

从 40 岁到 60 岁，这三类理财的赚钱排名就没变过 —— 增额寿一直是老大，国债紧随其后，银行存款稳坐第三。而且持有时间越久，增额寿的优势越明显，差距越拉越大！

60 岁差出 38.9 万！太香了！

等活到 60 岁的时候，增额寿比银行存款多赚了快 40 万！

这可不是小钱啊，不管是以后养老享清福，还是给孩子攒婚房、凑教育费，都能帮咱们减轻不少压力！

最重要的一点，增额寿的利率是终身锁定的，而银行、国债的利率是会随大环境的持续下行的，也就是未来的差距只会比演示的更大，而且越来越大。

也就是说，在当前的市场环境中，4年内要动用的资金，放银行是最合适的，而4年内，不需要动用的资金，上面的增额终身产品，就是不二选择，集收益性、灵活性和安全性于一体。

咱说实话啊 —— 光靠把钱死存银行，想从普通打工人变成日子红火的 “小富人”，简直难如登天！

咱劳动人民想过好日子，终究还得靠双手踏实干，再用大脑灵活琢磨出路！

但问题来了！就当下这情况，你更倾向咋存钱？1或2呢？

1、多攒钱！手里有粮心里不慌，留足应急的 “安全垫” 才踏实；

2、适度消费！辛苦挣钱不就是为了享受生活？该花就花改善日子；