当你在看分红险时，业务员给你演示的收益数字是不是特别吸引人？ 但是这些漂亮数字最后能兑现多少？最后取决于一个关键的数字 分红实现率。 可是，一年两年的分红数据波动，代表不了什
当你在看分红险时，业务员给你演示的收益数字是不是特别吸引人？
但是这些漂亮数字最后能兑现多少？最后取决于一个关键的数字——分红实现率。
可是，一年两年的分红数据波动，代表不了什么，长期数据，才是保司稳健经营的最好体现。毕竟长期的数据，更能说明保司面对不同市场环境的对应能力。
所以，我这次直接梳理了包括"老七家"和优质合资公司在内的11家险企的真实数据。
这些数据背后，藏着一个简单道理：买分红险不是看谁演示得漂亮，而是看谁真的能长期兑现承诺。
毕竟，咱们的钱放进去就是十几年甚至几十年，可不想坐过山车。我们一起来看看，这些长期主义的保司，表现如何：
在已披露长期数据的公司中，其实大家对本土成立时间最早、市场规模最大的“老七家”保险公司表现非常关注。
7家中，目前仅有4家保司公布了过往十年的分红实现率，分别是：中国人寿、平安人寿、太平人寿和人保寿险。
中国人寿这个品牌，在大家心中是什么含金量想必也不用我多说了。
作为老牌保司之一，它的分红型产品数量多，且历史久，所以给大家提供了很好的参考：
国寿公布了自2013年至2024年共12年的分红实现率数据，产品合计119款，2024年新增了13款。
过去11年里，国寿的分红险表现还是可以够得上”稳健“二字的，有7年的产品分红实现率都超过了100%；
其余的四年，21年平均实现率为97%，22年有所下滑，平均实现率在67%+，23年公布的数据比较有落差，平均只有35%。
2024年相对于23年有明显的回升，119款产品的平均红利实现率从2023年的35.44%，从提高至2024年的47.20%。
老产品里，实现率低于50%的占绝大多数，有56个，50% - 100%的有43个，高于100%的有1个。
综合来看，过去10年，国寿总共106款分红险产品：
有42款产品，10年综合实现率超过100%；有64款产品的实现率，低于100%。
但是咱们即使是没有关注理财投资的朋友都知道，去年的大环境真的是比较差，而监管也因此出于保险公司安全性考虑，出台了限高令政策，所以不只是国寿受到影响，各大头部保司，其实实现率都不太理想，大概在30%~40%之间。
不过分红表现，直接看这一年不好就全盘否定，对一个保司和它的产品肯定是不公平的。像今年，限高的限制悄悄有些放松了，分红实现率就明显回升，很多产品都有了10%甚至更多的提档。
所以说，如果是10年前入手的国寿分红险，那分红可以达到预期的90%左右，当然这两年表现是比较惨淡，如果想入手的朋友，不着急的话也可以再等看看今年的表现如何。
同样是老牌保司之一的平安，过去11年，134款分红险产品的分红实现率表现如下：
平安这11年里，有5年，整体平均分红实现率超过了100%；有3年是在90%左右，其余的3年，也就是近3年，分红实现率为87%、35.2%和48.94%。
24年9月之后的新产品，分红实现率都达到了100%及以上。
整体的状态和国寿差不多，都是在近两年遇到比较低谷的表现。
但是这11年来的分红险，累计平均分红实现率是在96.9%，比国寿的略微高一些。
整体下来，抛开限高影响下的表现，平安的状态也是算符合预期的，兑现能力比较稳定。
太平人寿作为老七家保险公司之一，却有着不俗的表现：
从2009年开始发售分红险，至今16年，合计123款产品。其中以保额分红型产品为主，红利实现率公布了2014年至2024年的情况，2024年新增9款产品。
2023年，寿险业整体综合投资收益率3.22%、财务投资收益率2.23%。所以，这样的投资表现很难覆盖保单的持有成本。
纵观太平11年的分红实现率，23年限高令之前，分红实现率都超过100%，也就限高令后23年、24年数据，可能让大家觉得有明显的落差。
但是，实际上24年的新产品，除了鸿赢金生终身寿险（分红型）以外，都是达到了100%的实现率。
还是那句话，不能只单看一年的表现，市场是波动的，我们肯定要结合全局来考量。
但是24年，虽然一些公司已经有限高令悄悄放开限制的迹象，可太平的表现并没有明显提升，还是和23年持平。
人保寿险最早在2009年开始做分红险，至今16年。
同样也是公布了14年至今的分红实现率，虽然24年均值相对于23年的略有回升，但是幅度并不大。和太平一样，依旧是走的保守路线，甚至还有一些产品降幅明显。
新产品中，2款分红型终身寿险红利实现率仅仅只有50%和60%，另一款分红养老年金为100%。
中意拥有所有公司中最长的披露记录，达20年（2005-2024年），其分红险运营历史更长达23年，合计72款产品。
中意从分红险大热的风开始刮起来的时候，就有着非常亮眼的产品，如今的一生中意尊享版也是大家绕不开的对比标杆。
产品没有特别多，一共53款，同样，也是在23年分红数据有明显下滑，但也是非常优秀的表现了。
尤其在这两年大环境比较不如意的情况下，中意还连续两年突破限高令，拿到了平均分红实现率83%、89%这样的成绩。
就是有种大家都只赚一点，而你赚得盆满钵满的既视感~
再回看往前22-13年的年份里，都没有低于100%的情况出现，甚至超额表现的也不在少数！
这种数据表现，可以说是现在的分红险产品最好的信用背书了。
总的来看，中意人寿12年的平均分红实现率能有108%，不仅达成还超标完成。
这样的数据，加上中意本身保司实力也非常雄厚，这两年中意的分红险在市场上非常热门，不是没有道理的~
复星保德信也是这两年产品在市场上比较有水花的一家保司，年金险一直都是王炸系列。虽然产品公布的不多，但是也是有长期数据参考。
22年及以前的年份，平均实现率，都能达到100%以上，也就是超额分红。
但是，24年的数据表现明显低迷，有几款实现率都在20%以下了。
这种表现，主要是因为这几款产品之前分红实在太高了，图上可以看出来，有的都在200%以上了。
其实，我认为分红险理想的分红状态还是稳定一点比较好。像这几款，前两年分红特别高，但是后边限高令一出，分红水平就骤降了，还不如一直是100%。
不过，整体来看，复星保德信的分红意愿还是很足的，2025滚动十年的分红实现率能达到100%，比上边的老牌公司表现还要出挑一点。
加上，也给了这么多年数据参考，还是能看出这家保司的信心和实力的~
从产品规模来看，陆家嘴国泰的产品数量适中，既保持了产品线的丰富性，又避免了过于庞杂导致的管理难度。
限高政策前的表现（2016-2022年），实现率稳定维持在100%以上，多数产品实现率在105%-120%区间。
抛开新产品不说，实现率均值为82.5%，整体的话，平均更高。也是相比去年有明显回升。
和其他多数公司新产品分红水平高于老产品的情况不同，陆家嘴国泰不少老产品实际分红水平，反而超过新产品或与新产品持平。
整体分红险表现非常稳定，产品间差异非常小。这种分布显示陆家嘴国泰具有较强的风险控制能力和分红稳定性。
友邦人寿最早一份分红险产品是2009年上线的，目前共计有95款产品，红利实现率公布了2015年 - 2024年的情况：
2024年新增了 9 款产品，分红实现率在71%-143%区间，平均红利实现率为111%。
即使是限高的这两年，平均分红实现率也能保持在70%以上的水平，还是比较稳定。
老产品中，大部分产品预定利率为2.5%，演示收益率为4.5%，分红实现率71%，实际收益率为：
2.5%+（4.5%-2.5%）*70%*710%=3.5%。
预定利率2.0的产品，算下来收益率也达到3.5%的水平，都突破了限高。
而且友邦人寿往年长期分红实现率一直非常稳定，实力确实是有明显优势的。
恒安标准这家公司比较特别，分红险也是做的出类拔萃，虽然没有公布过往10年的详细数据，但是也有累计的数据可以作为参考：
一共60多款产品，在23年之前的所有分红实现率都是100%以上，甚至已经有产品分红实现率达到200%以上，超超超额完成了~
尤其是大家或多或少都受到影响的24年，恒安的实现率也是非常令人喜闻乐见：
一大半的产品分红实现率都超过了100%，即使没有达到100%的，表现也没有很掉链子，所以最终，综合分红实现率还是能达到120%的。
所以，虽然恒安现在产品相对保底低分红高，很多朋友觉得心里没安全感，但是根据这些数据表现来看，我觉得这些产品还是未来可期的~
而且，恒安的分红实现率，是按照累计汇总的数据来展示的。
22年及之前的实现率为100%，说明这款产品的实现率在十几年间相当平稳，对我们消费者来说是有很大的参考意义的！
这两家公司可能了解的朋友不多，但是也自发公布了长期分红实现率：
只有6款产品，限高前最高到过200%，但是20年开始又明显骤降。
23年的数据确实有点太低了，均值只有8%，而且有一款产品还有罕见的0%实现率。
东方嘉富的分红实现率公布了12年，仅有23款产品，但是限高前都在100%及以上：
限高后也是受到影响，但是没有跌的太离谱，还是维持在比较中间的水平，均值在50%及以上。
这里，我也根据以往我们判断分红险的标准，整理出了各个交期分红险的榜单，但是最后发现，这6家披露过往10年分红实现率的保司里，只有一家保司的产品进入榜单前三名。
选择时，不妨多看看数据的实绩——那些穿越牛熊的长期实现率，才是比任何承诺都可靠的底气。
老牌保司（国寿、平安、太平）实力强、走的稳，而近两年比较热门的中大型保司中意，以及相对保费规模没有前边几位大的复星保德信和恒安，又有着长久的劲头，展示强势的分红实力。
但是无论是哪种类型的保司，除了受到限高令的影响而产生的波动外，一直都是能维持在100%的水平。
这也是以往我在给大家分享分红险挑选方法的文章里，强调一定要看保司实力的原因，因为不是每家保司都能做到这种水平。
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