这次真的进入倒计时了！

8 月 31 日起，保险产品预定利率将从 2.5% 下调至 2.0%。

这意味着现在能买到的增额寿、年金险、重疾险等产品，9天后要么涨价，要么直接从市场上消失。

我也总结了一部分产品的下架时间（标黄产品已下架），如下图：

作为经历过几次利率调整的从业者，见过太多人因犹豫错过最佳投保时机，最后只能花更高成本买保障，实在可惜!

那么我们只剩10天的话，目前还有什么产品能够入手呢？

以增额寿为例，同样一次性存 100 万，按 2.5% 利率持有 30 年能拿到 209 万，而 2.0% 利率下只能拿到 181 万，差额高达 28 万；

持有时间越长，差距越惊人，70 年后能差出 163 万，足够买一套小户型。

这次产品下调，必然会导致重疾险成本激增

30 岁女性买 50 万终身重疾险，现在年交约 4500 元，9 月后可能涨到 5400 元，30 年累计多交 2.7 万。

年金险更甚，30 岁女性每年交 10 万、交 5 年，60 岁后每年能领 4.67 万，新利率下只能领 3.74 万，每年少领近万元，20 年就是 20 万的差距。

• 超级玛丽 13 号：癌症保障是强项！自带癌症从轻到重额外赔 25 万，比如查出良性肺结节，能先赔 2.5 万；

   

  后面万一发展成肺癌，除了 50 万重疾保额，还能再多赔 15 万，安全感拉满。

更贴心的是，就算没患重疾，60 岁后住院也有津贴 —— 每天 500 块，一年最多给 90 天，平平安安也实用。

要是身体有点小异常也不用慌：

可以看看健告宽松的大公司产品阿基米德，或者试试最近核保限时放宽的超级玛丽 13 号，机会别错过。

买重疾险是关乎未来几十年的大事，确实得多对比考量。

✅想要价格更便宜，性价比最高，首选复星联合健康的妈咪宝贝爱常在，两千出头就能买到50万保额，还能少交一年钱；

✅想要赔的多，就选大黄蜂15号（旗舰版），特定疾病、罕见疾病赔付比例高于其它产品，疾病关爱金的赔付比例也比较高；

✅想要大公司，就选招商仁和人寿的青云卫5号，公司实力强的前提下，保障做的也很不错；

增额寿新品上线后，我看了一下，还是差距挺大的，此时不博更待何时啊！

挑选固收型增额寿，其实是非常简单的，只需要关注两点即可：

经过全网对比，我最终筛选出了三款产品，推荐给大家：

想多赚点？选爱心人寿守护神2.0（尊享版），长期收益能超2.4%，比同类产品高一些。

信大品牌、怕有地域限制？选太平洋人寿福有余2024A，收益接近2.4%不算低，而且全国都能买，方便。

想要额外福利（比如养老社区、留学服务、万能账户这些）选阳光人寿鑫享阳光（菁英版），这些服务都有，收益还比福有余稍高一点。

分红险，因为除了保底部分写进合同，浮动部分的收益，都是不确定的，所以，不仅要看产品本身性价比，也需要考验保险公司的综合实力：

所以，挑选分红险，我们核心，其实就看两点：

综合评测下来，其实有4款分红险，是非常值得关注的，不过，很可惜，在前两天（8月5日12点），其中一款超优秀产品——中英福满佳2.0，打响了分红险下架第一炮，直接猝死型下架，很多准备买的朋友，都还没收到消息，产品就直接没了~

所以目前只推荐这3款 :

✅看重稳定性，综合性价比最高，选择中意人寿的一生中意尊享版，保险公司投资稳定且优秀，分红险历史底蕴深厚，总收益中规中矩；

✅更看好分红，可以选择恒安标准的传世瑞盈B款，投资稳定且收益率亮眼，过往分红水平较高，唯一有终了红利设计的产品，后期表现远超其它产品，但保底收益较低；

✅看重保底收益，就选陆家嘴国泰人寿的泰赢家，相对比较均衡，保底收益高，保司投资能力和分红水平也算行业前列，但保司历史没有前两款悠久，保底收益减保相对没有前两款灵活；

储蓄险的核心是 “长期锁定收益”，所以钱必须是 “闲钱”——3-5 年内确定要用的钱（比如买房、装修、孩子学费），千万别放进来，因为没交满期退保，只能拿现金价值，可能会亏本。

如果有长期闲置资金，可以分两类选：

那么年金险最后关头有哪些推荐呢？

选年金险，按自己需求挑，简单明了：

年金险能在退休后提供持续现金流，利率下调对这类产品的影响直接体现在领取金额上。

推荐三款各有侧重的产品：

需要注意的是，这些产品虽标注 8 月 31 日下架，但热门产品可能提前停售，去年就有产品提前 3 小时突然下架，留给大家的反应时间很短。

如果有看中的产品，建议尽快测算收益或咨询顾问，避免错过。最后想提醒的是，保险配置要 "先保障后理财"。

优先配齐重疾险、医疗险、定期寿险，筑牢家庭风险防线，再用增额寿、年金险规划长期储蓄，抓住这波利率红利的尾巴。

毕竟，在利率下行的大趋势下，能锁定 2.5% 收益的机会，可能真的不多了。