保险涨价前，最后一次抓住时代红利的机会来了！8月的榜单推荐来了！

最近公布利率下降，板上钉钉之后，目前我们看到的产品就要开始下调了；

也就是说所有的产品都将不复存在；

专家表明当前 2.5% 利率产品将于 8 月 31 日前全面停售，也就说这是锁定高收益的最后机会。

这次市场根本不给我们反应的机会，预定利率从2.5%下调到2.0%，对保费和现金价值影响最大！

尤其是少儿重疾险和成人重疾，其次就是储蓄险，领取金额可能下降10%-20%！如果是要入手的朋友们注意了！就在这个月，大家抓紧下手！

那么目前市面上大家最关注的保险就是保障类保险，所以我在产品调整之前，为了让大家不买错、不买贵，特地整理了这个月的榜单，在这里你可以看到目前4大险种的最有性价比的产品！

（这个月所测评的产品）

在我的了解中，发现很多人都误解了重疾险的作用，认为重疾险是用来看病的；

其实不然，看病所需，即使上百万医疗费用，我们的【医保+百万医疗险】足以覆盖掉。

而重疾险的真正用途是用来弥补大病后【收入损失+康复护理+日常支出】等一系列费用的。

所以，重疾险的重要性，举足轻重。

但是保险不是你想买就能买，你的身体怎么样，年纪怎么样？

如果身体不好，有各种毛病，那你要看健康告知能不能过；年龄如果超过55岁的话，那重疾险就不要考虑了！

一来，很难买到合适的了；二来，价格也很贵，容易保费倒挂，就是说赔的钱还没有交的多，那真没必要了！

那么目前哪些重疾险可以无脑入呢？我们看下保障对比！

这次是我总结的爆款合集！

首先来看这次的成人重疾险榜单：

具体保障，直接看图：

这款产品优势如下：

★ 癌症保障好，完美人生7号自带恶性肿瘤-重度拓展金，首次确诊原位癌/恶性肿瘤-轻度后，在确诊恶性肿瘤-重度，除常规赔付外，再额外赔付50%保额，额外赠送我们一项保障，可以说，保障超贴心！

★ 女性特定疾病，额外赔10%，如果女性被保人，不幸罹患阴道、子宫、卵巢和输卵管恶性肿瘤，除了正常赔付外，还会额外赔付10%保额，对于当下女性成为市场的“消费主力军”的情况下，这项责任不额外加钱就能免费获得，操盘的精算师，还是有点“小心机”的；

★ 理赔门槛低，重疾赔付之后，中轻症依然可以赔付，这一点，大多数重疾险中都有涵盖，但是通常会要求是不同组的疾病，还会有间隔期；

而完美人生 7 号不仅直接取消了疾病分组，还没有间隔期限制，进一步提高了赔付的灵活性和实用性；

★ 不患重疾，也有机会获赔，达尔文11号自带住院津贴保险金，如果一直都没患重疾，60岁之后，只要生病住院了，就给住院津贴，如果买50万保额，那住一天院给500元的津贴；

当然，完美人生7号也有自己的小缺点，就是不支持保定期，只支持保终身，所以，对于预算有限，想保定期的朋友来说，还是超级玛丽13号，更加适合了~

和整个市场的产品相比而言，完美人生7号，不仅基础责任很抗打，可选责任重疾二次、癌症关爱金、心脑血管疾病关爱金、身故保险金、投保人豁免等功能，都是应有尽有，我们都可以按照自身需求来选择和搭配；

无论是男性，还是女性，这款都是超级值得入手的，可以说是全网当之无愧的，综合性价比之王！当然，女性更适合，价格更低，且自带女性特定疾病关爱金。

癌症依旧高保障，延续了12号针对肺部的保障，还增加了良性肺结节的赔付，是一款性价比不可多得的产品。

超级玛丽近期更新了超级人性化的一项规则：次标体重核规则。

有的朋友投保时可能身体指标有一些异常，不得不除外/加费承保，这就意味着比标体承保的保费更高，杠杆更小。

但是这项规则无疑是对这类朋友的重大利好：两年以后复查好了，能重新申请标体承保！

另外，下面这些优势，都是超级玛丽13号比其它产品更好的地方：

① 基础保障很扎实，自带癌症拓展保险金，先发生轻度癌症或原位癌，再发生重度癌症，能多赔50%，买50万保额赔75万。

② 首创肺癌关爱金，发生肺结节手术，赔付5%保额；肺结节手术365天后，如果又发展成肺癌的，可以多赔30%；

疫情三年，很多人患上了肺结节，再加上肺癌是全球新增癌症比例最多的癌症之一，所以这项保障的实用性还是蛮大的；而且这项保障是自带的，不用额外花钱。

③ 重疾多次赔保障更好，第二次重疾，如果确诊的是同种重疾，间隔期更短，只有2年，而达尔文11号需要3年。

④ 保费非常低，这款产品保至70岁，30岁女性，30万保额，保至70岁，一年保费仅需2697元。
 

而且新上线的超级玛丽13号不捆绑身故责任，癌症依旧高保障，延续了12号针对肺部的保障，还增加了良性肺结节的赔付。

注意事项：被保人中症、轻症豁免是可选责任，需要额外附加，建议大家都附加上，这项保障还是蛮重要的，被保人发生轻症或中症，后面保费都不用交了。

对比下来，这款产品的名称大家可能有点陌生，因为是最近新上的；

一直以来之前霸榜大公司重疾险的，是人保的i无忧3.0，这款产品上线后分分钟碾压。

选择这款产品的理由如下：

① 大品牌，由太平洋保险承保，这对于青睐大公司的朋友来说，无疑是吃了一颗定心丸；太平洋成立于1991年，位列世界500强，具有浓厚的央企背景。

② 大公司中性价比最高，一般如果你想买大公司的产品，例如平安、国寿、太平洋，价格都在大几千上万，而且还强制捆绑身故责任；太平洋阿基米德就不一样了，不仅不捆绑身故，而且价格也是最便宜的。

③ 等待期很短，只有90天，可以尽快生效，而其他产品大多是180天的等待期，多了一半时间。

④ 健康告知宽松，对乳腺结节、甲状腺结节和乙肝等常见疾病都有额外的规定，符合情况就可以直接投保。

总之，对于倾向于大品牌的朋友来说，太平洋阿基米德这款产品是绝佳选择，不仅公司名声大，也要比同类产品性价比更高。

这款产品不论是价格还是保障都碾压目前一众少儿重疾险：

① 自带5项特色保障，如果基础保额是50万的话：

这些保障都是自带的，不用再额外花钱，相比一些产品只保“重疾+中症+轻症”， 妈咪保贝爱常在这款产品的保障不要太扎实。

② 价格地板价：50万保额，保终身，29年交，0岁男每年只需要2475元，0岁女每年只需要2250元；这款产品只需要交29年，相当于比其它产品少交了一年的保费。

③ 可选保障丰富：60岁前额外赔、重疾多次赔、癌症多次赔，热门保障应有尽有，大家可以根据实际需求灵活附加。

总之，妈咪保贝爱常在这款产品，保障上可圈可点，价格上更是没得说，直接比人家少交一年，追求极致性价比的朋友可以优先考虑。

首先，大黄蜂15号旗舰版版还是承保0-17周岁的孩子，但保障时间发生了一些变化，只保留了保30年和保终身这2个选项，保至70岁这个选项取消掉了；

缴费期限可选择最长35年交，同时投保额度提升到80万。

大黄蜂15号旗舰版依然保留着13号的优势，比如：

① 自带癌症拓展保险金，先发生轻度癌症或原位癌，后发展成重度癌症，可以额外赔付100%，如果我们的基础保额是50万，那就能直接赔到100万；癌症是最高发的疾病，所以这项保障的实用性毋庸置疑。

② 自带特定疾病器官移植保险金，18周岁前，确诊特定疾病并因此接受了骨髓移植治疗、干细胞移植治疗或器官移植治疗，可以额外80%基本保额。

③ 特定疾病/罕见疾病赔付比例高，特定疾病最高能赔230%保额，一般的产品最高赔220%；罕见疾病最高能赔310%保额，一般的产品最高赔300%保额。

④ 60岁前赔的多，如果附加疾病关爱金，60岁前确诊首次重疾/中症/轻症，可以额外赔付100%、30%、10%，买50万，分别能赔到100万、45万、20万。

⑤ 能附加重疾多次赔，而且赔付比例也很高，首次赔100%，第二次赔140%，第三次赔160%。

除此之外，大黄蜂13号还做了如下升级：

第一、先天性疾病新增白内障责任：

大黄蜂13号旗舰版也是包含严重先天性疾病保障责任的，只不过只有法洛四联症和先天性脑积水。 

而本次大黄蜂15号旗舰版针对于严重先天性疾病保障增加了先天性白内障责任。

也就是3周岁前，只要确诊法洛四联症、先天性脑积水、先天性白内障，都可以赔付20%的保额。     

第二、新增少儿特定传染病保险金：

大黄蜂15号旗舰版新增了少儿特定传染病保险金，在18周岁前，确诊12种特定传染病接受住院治疗的，住院超过3天以上，给付5%保额。 

第三、价格几乎没有变化：变化要知道这可是预定利率要下调了，而且还增加责任了，大黄蜂15号旗舰版基本上是维持了原价，不分涨了0.2%-0.5%啊！

像是0岁的女孩，基础责任还降低了5元，简直是加量不加价！！！

总之，大黄蜂15号（旗舰版）这款产品，保的又全，赔的又多，价格还便宜，我真的找不出什么瑕疵来，是少儿重疾险的不二之选。

举个例子：假如购买了50万保额，缴费期限是20年，每年缴纳保费3000元，第10年的时候确诊了重大疾病，不仅能直接赔付50万，就连已经缴纳过的3000×10=3万元保费也能返回来。

除此之外，青云卫5号在这些方面也占尽优势：

①自带 3 项实用保障：

②可选疾病关爱金，60岁前首次确诊重疾/中症/轻症，可以分别多赔100%、30%、20%，如果基本保额是50万的话，那就能赔到100万、45万、25万，是市场上最高赔付水准了。

③价格实惠，50万保额，保终身，30年交，0岁男孩每年只要2800元，0岁女孩每年只需要2465元。

④ 保司股东背景实力强，招商仁和注册资本为65.99亿元，背后三大股东是国家招商局、中国移动、中国航信三大央企，实力毋庸置疑。

几百块钱就能买几百万保额；意外、疾病都能赔；真正的解决了我们“看不起病，住不起院”的难题；

而百万医疗险市场，也不负所望，可以说是超级“内卷”，哪家保司都有好几款百万医疗险；

为了让大家都买到实实在在的好产品，美华君测评了全网最热门的几十款百万医疗险，线上线下的，全都有，按照下述挑选标准：

最终只选出几款产品，推荐给大家：

所以，一份百万医疗险，也是人人必备之良品。

因为它不仅延续了老版的优良传统，免责条款最宽松，而且其它产品有的优势，它也都具备了。

可以说，蓝医保·好医好药版就是目前教科书级别的百万医疗险，我们不选它选谁。

当然了，要说它完美无缺那是不可能的，这款产品的劣势是年纪大的人投保保费会很高，从57岁起，保费就开始显著增长，能跟金医保2号差出1000左右；

与同类产品相比，金医保3号最大的两个优势是：

① 55岁以上投保无需体检，像上面提到的蓝医保好医好药版，如果是个人买的话，55岁以上投保，需要提供具体的体检报告，投保难度大大增加；

而金医保3号的最高投保年龄是60岁，所以对于56~60岁的朋友来说，金医保3号是最优选。

② 价格优惠力度大，最多能打85折，如果是家庭单投保，两人同时投保可打95折，三人同时投保可打9折，四人及以上同时投保可打85折，并且价格也比同类产品便宜。

当然，价格便宜不代表保障就差，金医保3号还有这些优势：

总之，如果买不了蓝医保好医好药版，或者是觉得价格贵，这款金医保3号也是非常不错的选择。

作用也很明显，用来补充百万医疗险的不足，虽然百万医疗险的报销上限能达到几百万，但是1万以内的是不赔的；

在我们生活中，还是感冒发烧、小病小痛居多，所以小额医疗的实用性会更大，尤其是刚出生的孩子，往返医院是家常便饭，去一次可能就得几百上千块。

所以，如果是刚出生的宝宝，小额医疗险建议一定要配置上，可以在这两款之间选择：

除此之外，还有这些保障：

① 住院医疗费用，5万保额，0免赔，1块钱也能报，社保内费用100%报销，社保外自费药可以报销40%。

② 少儿重疾保障，确诊合同约定的21种少儿特定疾病，可以一次性赔付10万块，不是报销哦，是直接打钱。

③ 意外伤害美容缝合、牙齿修复，最高报销4万元，0免赔，100%报销；一般来说，普通的医疗险是不保美容、牙齿这类相关费用的，而暖宝保3号扩展了这项保障，间接完善了医疗险的保障范围。

④ 监护人责任，也就是传说中的“熊孩子”责任险，如果孩子意外导致他人财产损失、人身伤亡，最高报销3万元。

⑤ 意外身故/伤残，最高能赔20万，身故我们就不用太关注，知道有这么项保障就行了，重要的是伤残保障。

注意事项：暖宝保3号既保疾病也保意外，所以如果买了这款产品，就没必要单独买意外险了；疾病门诊有30天的等待期，疾病住院有90天的等待期，等待期出险是不赔的，大家要留意，尽量趁早购买。

总的来说，买了这款产品，孩子就能获得20万伤残保障+10万重疾保障+5万住院医疗费用+3万门诊医疗费用；

可以说诚意满满，完全能覆盖孩子小病小痛产生的治疗费用，美华君建议给0~3岁的孩子重点考虑这一款，一年的价格是658元。

具体保障如下，以基础版为例：

① 住院医疗费用（意外+疾病）：5万保额，免赔额100元，社保内费用100%报销，社保外自费药费用可以报销70%。

② 住院津贴，50元/天，能解决每天的膳食费用，每次住院最多给付30天，累计最多给付180天。

③ 少儿重疾保障，110种重大疾病，确诊任意一种，可以一次性赔付2万元。

③ 意外身故/伤残，3万，身故赔付100%基本保额，伤残按不同伤残等级，赔付10%-100%保额；特定交通意外身故/伤残可以额外赔，比如乘坐飞机发生意外可以多赔50万，乘坐火车、轮船、客运汽车，发生意外多赔10万。

④ 意外骨折，如果因跌倒、坠落、车祸、砸伤等意外情况造成骨折，可以赔付1000元。

⑤ 120救护车费用，如果发生紧急情况去医院就医的，也能报销1000元的救护车费用。

⑥ 监护人责任，如果孩子意外导致他人财产损失、人身伤亡，能赔1万元。

总的来说，这款产品除了不保门诊外，意外和疾病方面的保障都面面俱到，保的全，价格还低；不过这款产品只有 3 岁及以上才能购买，所以不在乎门诊保障的话，孩子大了可以重点考虑这一款。

选择建议：0~3岁，选暖宝保3号，感冒发烧门诊也能报；3岁以上，孩子抵抗力上来了，觉得买暖宝保贵的，可以换成太平洋的小学童学平险。

并且，意外险，可以说是所有保险种类中，杠杆最高的产品，一年两三百块钱，就可以保到上百万的保额，大意外、小意外，都能保；

而且，保费基本不上涨，健康告知也宽松，深受大家的喜爱；

即便如此，每年还是有不少的朋友，花大几千，甚至上万块，去买意外险，白花冤枉钱不说，到头来，保障还跟不上，得不偿失；

通过对比全网的成人意外险，美华君只给大家推荐中国人保的大护甲6号（旗舰版）；

“大护甲”系列，一直是成人意外险的性价比之王，今天这款产品，就是大护甲系列，全新推出的一款产品，“大护甲6号旗舰版”；

由人保财险承保，是中国人民保险旗下的财险集团，中国“老六家”保险集团之一，是妥妥的大公司产品，产品性价比更是成人重疾险中的天花板；

具体保障，直接看图：

该产品亮点如下：

★ 报销条件好，不限社保100%报销，二级及以上私立医院普通部也能赔，而大多意外险只能报销二级及以上公立医院普通部。

★ 意外医疗保额高，尊贵版5万，至尊版10万，至尊版Pro15万，而且这三个版本0免赔，1块钱也能报。

★ 包含意外住院津贴，发生意外住院后，至尊版每天有150元的住院津贴，至尊版Pro每天有200元的住院津贴，领两三天的住院津贴，就能把保费领回来了。

★ 保猝死，原则上讲，猝死是由疾病导致的，并非意外，但大护甲6号旗舰版扩展了这项保障，猝死后最多能赔付50万。

需要注意的是，大护甲6号固然好，但买的时候在这两个地方也要多留意：

总之，大护甲6号旗舰版保障全面、价格低，性价比非常高，如果是想投保一份成人意外险，完全可以将他作为首选产品。

综合对比过后，美华君最推荐平安人寿的小顽童7号，由平安大品牌承保，绝对是儿童意外险里的性价比天花板；

具体保障，直接看图：

小顽童7号有四个版本可选：经典版、尊贵版、至尊版、高端版；在保额选择上，美华君依旧建议，10周岁以下选择20万保额，经典版即可，10周岁以上儿童三个版本可灵活选择。

该产品亮点如下：

★ 保障方面超优秀，小顽童7号作为最简单的意外险，不得不说其在保障上可是非常用心了；意外身故保额有20万/30万/50万三种可选，意外伤残更是直接保额翻倍；此外，还提供接种意外、航空意外保障；

★ 意外医疗赔付广，在报销医院方面支持二级或二级以上公立医院、私立医院的普通部都能报销，私立医院也有一定的限制，但不管怎么说，范围是先给到了！意外医疗的报销是不限社保、0免赔、100%报销，真的是一分钱也能报销；此外还有烧烫伤医疗、误食异物医疗等实用型保障；

★ 性价比高，小顽童7号分为四个版本，其中经典版仅需68元/年，即便是附加上住院津贴也才74元，真的是个位数增加啊。

整体来看平安小顽童7号是性价比很高的，这款产品不限社保用药，价格便宜，而且品牌大，是大家喜欢的平安，而且，这款产品0免赔额，100%报销！

还有很多实用增值服务相伴，权益优秀；想要给孩子买儿童意外险的，平安小顽童7号绝对是个首选！

所以报销范围（是否不限社保）、报销比例、免赔额以及爸妈常住地的医院能否报销这都是非常重要的；

对比了几十款老人意外险后，我给大家推荐中国人保的大护甲6号意外险（高龄版）；

保障详情如图：

这款产品的优势如下：

★ 投保年龄宽松，尊享版和豪华版最高投保年龄放宽至85周岁；豪华版pro最高支持75岁投保；

★ 意外医疗保障好，尊享版和豪华版是100免赔额；豪华版pro可以做到0免赔额，都是100%报销，并且不限社保范围；

自费药和自费项目（花费高），均可报销。这点要优于同类产品，大大提高了可报销的部分；

★ 住院津贴保障好，除常见的意外津贴外，大护甲6号高龄版还提供意外重症（ICU）住院津贴；并且，两项住院津贴的免赔天数都为0，理赔门槛低，住院即可赔。

★ 保费超低，年龄越大，保司要承担的风险就越大；

所以，保险产品普遍年龄越大，保费越贵，但是这款高龄版大护甲6号，在价格方面表现得很优秀；

经典版，50-59岁：一年仅需168元，66-75岁：208元/年，76-80岁：268元，81-85岁：378元。

★ 健康告知较为宽松，对于老人来说，身体上有点小毛病是很正常的，正因如此很多产品都保不进去，而这款产品的健康告知是非常宽松的：

需要注意的是，这款产品也是有除外医院的，大家可以重点关注下爸妈常住地的医院能否报销；

总体来讲，中国人保大护甲6号高龄版，投保年龄宽松、意外医疗保障好，不限社保范围，社保外自费药和自费项目也可报销，住院津贴保障好，并且价格还不贵，可以很好地满足老人对意外险的需求；

家庭顶梁柱一旦倒下，那对家庭后续的打击是非常大的；妻离子散，子女无人抚养，老人无人赡养的事件见过太多太多。

而定期寿险，称得上是当代打工人最温柔的未雨绸缪；

几百块钱就能买到几十万甚至上百万的保额，在家庭顶梁柱遭遇不幸，比如去世或者全残（例如全身瘫痪、双目永久完全失明等），导致家庭收入大幅下降时，赔一大笔钱，用以还清欠款，维持家庭开支，给家庭筑起一层厚厚的“财务缓冲垫”。

美华君对比全网定期寿险后，给大家推荐以下两款：

这款产品优势如下：

★ 保司实力强，大股东是贵州茅台，而且华贵人寿一直以来寿险业务都做的非常好，大麦系列一直都是爆款网红产品。

★ 可选责任实用，最高能赔付1400万，除了基本的身故或全残保障，华贵大麦2024还提供了额外的交通意外保障：

算上最高400万的基础保额，叠加后最高能赔1400万，很适合经常出差的朋友！

需要注意的是，最新升级后，把肺结节、大小三阳和身体畸形/残疾都加进了健康告知，有这些问题的，都可能买不了大麦2024定期寿险。

总体来讲，华贵出品，必是精品；这次的大麦2024定期寿险也不例外，保费低，杠杆高，免责条款宽松；不得不说，这款产品的设计是非常亮眼了。

该产品优势如下：

★ 夫妻互保，提供额外赔付，假设夫妻一起投保了大麦甜蜜家2023，100万保额，1份保单保2个人，且每个人的保额都是100万。

如果夫妻双方不幸遭遇了同一场意外事故，且自意外事故发生之日起180天内，因这一场意外事故，直接导致双方均身故/全残。每位被保人的受益人都可以获得2倍保额的赔付，也就是4倍基本保额400万。

★ 只要出险，被保人双豁免，这款产品还包含“保费豁免”这项功能，缴费期内，夫妻任一方发生保险事故 (除等待期内因疾病导致的身故或身体全残) ，另一人的保障继续有效，并且豁免剩余保费。

★ 支持保单拆分，比如夫妻双方离婚不想再共持有一份保单，在保单到期前5年之外，投保人可以申请将保单拆分为两份，相当于两个人各买各的，继续享受保障。

有了这样的保障，夫妻双方同时离世，家中儿女父母最起码能收到高额的理赔金，不至于同时失去亲人和经济来源，孤苦无依；

大麦甜蜜家2024，最大的优势就在于夫妻投保更划算，出险后赔付保额更高、花费更少、杠杆率更高；所以，如果你想给自己和伴侣一起配置定期寿险，大麦甜蜜家2024是更合适的。