给娃买保险，真没必要整得跟解奥数题似的。咱就记住一点：孩子不挣钱，不养家，他们最大的风险就是生病和意外！ 抓住这个核心，保险就好选了

把钱花在刀刃上：这几种保险是刚需

这玩意儿是干嘛的？比如儿童高发的白血病，这类烧钱的大病，它能直接赔付一笔钱；

也不用等报销，只要符合理赔条件，买多少保额，就赔多少钱；

这笔钱，孩子看病能用，爹妈请假照顾孩子，损失的工资也能补上，是真正的“雪中送炭”。

无论是意外住院，还是疾病住院，花了多少社保报不完的钱，它来全部报销（自费1万），最高能报到几百万！

它和重疾险是最佳搭档，一个报销看病花费，一个补偿家庭收入，一旦生病，不用卖房也不用借钱，组合起来才能安心。

提示：意外险和小额医疗险二选一即可

小孩子跑跑跳跳，磕磕碰碰太常见了。意外险就管这些，小到摔伤烫伤、猫抓狗咬的门诊费用，大到意外伤残或身故，它都管。

一年才几十块钱，必须配上！

提示：意外险和小额医疗险二选一即可

刚才说了百万医疗险得自费1万，也就是说，社保报完，自己得先掏1万块，剩下的它才管。

小额医疗险就是管这1万缺口的，它保额不高，就1万到5万，但优势是免赔额极低，甚至0免赔。

那能不能用它代替百万医疗险？绝对不行！

我们买保险，首要目标是防住那些能让我们“倾家荡产”的大风险（比如花几十上百万的大病），而不是几百几千的“小钱”。

所以，小额医疗险的正确角色是：配角。

严肃提醒！买所有商业保险之前，国家给的福利——少儿医保，必须、一定、要第一个办！这是基础，有了它，买商业保险还能更便宜。

这几种保险，捂紧钱包，别踩坑！

给孩子保身故，完全没必要！

孩子都不是家庭的经济来源，身故赔钱给谁花？而且国家规定，未成年人的身故保额有限制。很多产品把寿险当主险捆绑销售，纯属浪费钱。

同样的保障，它比纯保障型产品贵出一大截；而且，返还还有条件。

所谓“返”的钱，还不如你把多交的保费自己存起来赚得多。

相当于“杀鸡用牛刀”

一年期的意外险几十块就能搞定保障，为啥要花一两千买长期的？

看似省心，实则坑大得很！

价格超贵，保障还缺斤短两，真出了事，就会发现哪个保障都不够用。

就像配电脑，咱自己选最好的CPU（重疾险）、显卡（医疗险）、内存（意外险/小额医疗险），绝对比买品牌整机性能强、价格低！

接下来，我们直接上干货，下面这套方案，爹妈们直接抄作业！

以 3 岁女孩为例

下面，我们详细介绍这套方案：

该产品保障详情如下

① 意外身故、伤残：20万

② 疾病身故、全残：5万

③ 意外门急诊：2万，100元免赔额；超出100元，不超出2万元的，社保内100%报销；社保外也是100%报销，但限额3千

④ 住院医疗(意外+疾病)：8万，100元免赔额；超出100元，8万以内的，社保范围内，医保报销后报100%否则只报80%；社保外报销60%

⑤ 住院津贴：100元/天，3天免赔，每次最高30天，最高180天

⑥ 赠送预防接种身故/伤残+猝死+救护车费用+21种重疾保险金+意外伤害美容缝合牙齿修复医疗

总体来讲，该产品基础保障齐全，医疗报销责任优，价格还低，是目前小额医疗中，综合性价比最高的一款产品。

该产品保障详情如下

① 重疾住院400万保额 + 非重大疾病400万保额，1万免赔额，社保报销后100%报销；免赔额每年递减，最高减至5000元

② 住院前后 30 天门急诊+特殊门诊+门诊手术全能保

③ 恶性肿瘤特效药、院外药、械不限清单，只要是在国家药械清单内的产品均可使用，不做限制，用药范围远超同类产品；另外抗癌特药增加至207种，包含3种领先的CAR-T药品，能有效应对医保抗药、控治疗费的改革。

④ 保证续保20年，不管是身体健康状况发生变化、重疾出险，还是产品停售，20年内，都是可以无条件保证续保的，续保界天花板；

⑤ 送就医绿通、住院垫付、质子重离子、CAR-T、出院直赔服务

⑥ 家庭单投保有优惠，共享1万免赔额，两人投保打95折，三人打9折，四人及以上打85折

毫不夸张的说，蓝医保·好医好药版就是目前教科书级别的百万医疗险，不仅保障很抗打，价格也很优惠，增值服务更是一绝。

该产品保障详情如下

① 重疾保障：117种疾病，赔付1次，50万，重疾赔付后轻、中症还能赔，且无间隔期，非常良心

② 中症保障：28种疾病，最高赔付6次，30万，疾病不分组，轻症+中症=6次

③ 轻症保障：45种疾病，最高赔付6次，15万，疾病不分组，轻症+中症=6次

④ 少儿特定疾病：20种疾病，首年赔付80万，第2年及以后赔付115万，赔付比例行业天花板

⑤ 少儿罕见疾病：20种疾病，首年赔付100万，第2年及以后赔付155万，赔付比例行业天花板

⑥ 被保人豁免：轻症、中症、重疾；在缴费期内确诊重、中、轻症中的任何一种，不仅可以获赔，而且后续保费不用交，保障继续存在。

⑦ 赠送五大特色保障，“恶性肿瘤-重度”拓展保险金、先天性疾病保险金、严重肥胖手术关爱保险金、特定传染疾病保险金、特定疾病移植治疗额外赔

而且，复星保德信是中外合资保险公司，股东背景实力超强！

总的来说，大黄蜂16号旗舰版，不仅保险公司实力强，而且，各方面保障都很强；重点，价格也超级实惠；

综合性价比很高，妥妥的少儿重疾险天花板了。

预算三四千，怎么给孩子选保险这件事，咱们今天就聊到这里。

这套方案，用合理的预算，把孩子一辈子的重疾保障和眼前的医疗风险都覆盖到位，让我们做父母的，心里更踏实。

最后，还是忍不住想再唠叨几句大实话：

1、先大人，后小孩：这是铁律！父母才是孩子最坚实的“保险”。在给孩子配置齐全之前，请务必、一定先检查一下您和伴侣的保障是否足够。如果大人倒下了，孩子的保费谁来交？

2、方案是死的，人是活的：今天分享的方案是个“样板间”，非常适合大多数家庭。但如果预算不同，或者您有去私立医院等个性化需求，完全可以在此基础上进行微调。

3、健康告知是“定心丸”的基石：投保时，千万别怕麻烦，一定要如实告知孩子的健康状况。这能确保未来理赔顺顺利利，让保险真正发挥作用。

给孩子配置保险，不是一个冲动的消费，而一次理性的规划。它规划的不是保费，而是无论发生什么，我们都能给孩子提供最好治疗的底气和能力。