这两年，“跌跌”不休的三大件，房子、工资、利率

身边的叫苦声，也是一大片啊~

伴随着消费降级，卖方市场，也是越来越不好做了

不过，这两年，销量逆势增长的，就要数“分红险”了

当然，买分红险的人虽然很多，真正买对了分红险的人，却是寥寥无几！毕竟

那，什么样的分红险，才是真正靠谱的分红险呢？

经过三文对全网 56 款分红险的层层筛选，最终，挖掘出了一款超“牛”的分红险

领钱规则松+产品收益棒+投资实力强+分红意愿高+保司背景硬+增值服务牛

妥妥的“六边形战士”，我愿称之为分红险之“最”，那，接下来，三文就把这款产品的细节，分享给大家：

分别是：“减保”、“退保”和“保单贷款”

那，具体能领多少呢？

我以35岁女性，年存10万，共存3年，第20年领钱为例，假设红利100%实现的情况下，带大家了解3种领钱方式：

通过图片，可以看出，第20年，固定现价为363400元，红利现价为156433元，账户预期总现价为519833元

第一种：通过减保，领取部分账户价值

传统的减保，每年最多减保生效时基本保险金额的20%，第20年，最多减保金额为：

519833x20%=103966.6元

而这款【王炸分红险】，保证部分的现价和红利部分的现价，是分开领取的，保证部分的现价每年最多减保生效时基本保险金额的20%，但，红利部分的现价，是可以一次性全部取出的。

所以，第20年，最多减保金额为：

363400x20%+156433=229113元

如果需要的资金少，我们可以只领取保证部分现价的20%，如果需要的资金量大，我们可以把分红账户的价值也全部取出。

不难发现，这款【王炸分红险】，每年最高减保的金额，明显比传统减保规则更宽松。

第二种：直接退保，取出全部账户价值

如果第20年，229113的额度，依然不够，那我们也可以选择直接退保，退保，就可以领出账户全部现价，也就是上面的519833元

第三种：保单贷款，可贷80%现金价值

如果我们只是想短期周转一下资金，那，也可以用保单贷款，每年最多贷款账户价值的80%，也就是：

363400x80%=290720元

等资金周转过后，就可以继续把钱存进账户，继续保值增值。

因为资金领取非常灵活，所以，无论是做闲散资金打理，还是教育金储备、养老金储备，这款产品，都是非常适合的。

以35岁女性，10万x3年为例，我们来看看这款产品的收益表现。

3年交，第5年资金回笼，第7年，账户预期复利IRR为1.95%，平均年化单利为2.05%，已经碾压大额存单了~

相比之下，此前，市场爆火的中意人寿一生中意福享版，60岁预期复利IRR为2.85%，80岁预期复利3.11%

不得不承认，这款【王炸分红险】，预期收益是真的棒！

那，挑选分红险，如何判断，预期收益是否在 “画大饼” 呢？

这就需要看两个指标：

而这款【王炸分红险】，定价利率，是按照演示利率4.25%来设计的，也就是说，如果该公司，未来几十年，投资收益率能稳定达到4.25%，那，该产品的预期收益，也就能稳健兑付。

虽然，公司未来的投资收益率怎么样，我们无法预判，但，可以结合这家公司，过去的投资收益率来做参考：

我查阅了2011年-2024年，共14年的综合投资收益率和财务投资收益率，最终发现：

不仅如此，【王炸分红险】对应的保险公司，投资收益率，在全网90家保险公司中，也是属于TOP3级别的

一两年收益好或许是偶然，但，十几年都能有稳健的收益，可见，该保司投资收益能力是真的强

该公司，24年以前，所有分红险，红利实现率最低都达到了100%；

当然，脱离产品演示利率，单独看红利实现率，是不精确的

比如，该公司，虽然有部分产品，红利实现率仅70%附近，但这部分产品，实际是属于早期【高保底+高演示】的分红险，即便实现率只有70%，客户实际到手收益，也是达到了3.5%复利的。

我们以之前热销的，2.5%预定利率，演示利率为4.5%的分红险产品为例，带大家看看，红利实现率70%，客户的实际收益是多少？

2.5%+（4.5%-2.5%）x 70% x 70%=3.48%

所以，【王炸分红险】对应的保险公司，分红实现率水平，也是行业顶流的。

而，这家保险公司，连续35个季度风险评级都为A级，且，股东背景实力，也是超强的，

对内，顶流央企背景，可以拿到不少优势投资项目，对外，有百年外资险企运营经验，可以说，强强联合。公司实力，也是不容小觑的。

含健康管理、贵宾礼遇、法税咨询、康养服务，4大板块，比如：

当然，增值服务再好，也是锦上添花的，所以，我们还是需要关注产品和公司本身，是否和我们需求匹配。

总的来说，这款【王炸分红险】，是市场中，不可多得的优秀好产品

不仅产品预期收益棒，减保规则松，而且，公司综合实力也是非常强劲。

再加上，增值服务也非常不错，只要不是3-5年就要动用资金的朋友，这款产品，作为中长期、长期理财来说，都是很不错的选择

做闲散资金打理、教育金储备、养老金储备，都是可以的。

而且，25年3月31日前，投保门槛也很低，总保费满10万，就可以投保，比如，1万10年、2万5年……，都是可以的

建议正在关注分红险的朋友，这款【王炸分红险】，一定别错过啦~