截止至8月6日前，内地共有56家保司公布了分红数据，今年的分红实现率受到限高令的影响，已经比去年小了很多， 就在5号当天，又传来坏消息，中英人寿福满佳2.0闪电停售！ 最后的2.5%产品，
截止至8月6日前，内地共有56家保司公布了分红数据，今年的分红实现率受到限高令的影响，已经比去年小了很多，
就在5号当天，又传来坏消息，中英人寿福满佳2.0闪电停售！
我赶紧趁着最后这段时间，给大家盘一下目前公布分红实现率的保司以及详细情况，给大家在这几天能有有利的参考！
都说买分红险，最重要的参考数据之一，就是分红实现率。
简单来说分红实现率是，实际派发的红利金额，与红利利益演示金额的比值。
分红实现率=（实际派发金额/建议书演示的预期金额）×100%。
举个例子，A产品预期金额（也就是产品的演示收益）为100万，第二年公布分红实现率为80%，就意味着你实际到手的金额为80万。
这就也能看出来，分红实现率越高，代表着实际到手的金额越高，也代表了保司分蛋糕的意愿。
所以，这样也就不难理解，为啥大家这么在意分红实现率了，毕竟关乎着咱实实在在能赚到多少钱。知道这些之后，咱们就进入今天的正题。
大家可以自行进入，想要查询的保险公司官网，找到【公开信息披露——专项信息——新型产品——分红型产品——分红实现率】。
由于每家保司的披露周期不同，有些保司标注为2024年度分红实现率，有些则标为2025分红实现率，还有些则直接写明分红适用期间。
还有就是，每家保司官网板块设计略有不同，所以可能查询的位置和方式有一定区别~
要知道，去年一纸限高令，可是让很多保司的分红实现率直接腰斩，过往保司销售的在3.5%演示收益率以上的产品，去年实际的分红实现率都比过去几年大打折扣。
大型保司，20-35%的实现率比比皆是，中小型保司50%左右居多，这其中不少都是以前常年在100%或超过100%的保险公司。
但是今年，56家保司中，平均分红实现率在50%—100%之间的有37家，低于50%的有12家，在100%以上的有7家（去年只有一家在100%以上）。
今年的分红实现率，明显是有所回升，有的保司其实已经悄悄突破了限高。
而去年分红实现率数据表现最差的瑞泰人寿，今年6款产品都达到了100%以上，
（1）老七家保司表现如何
老七家，是很多朋友点名要详细了解的，这 7 家分别是——中国人寿、太平洋保险、泰康人寿、中国人保、新华人寿、太平人寿、平安人寿。
因为这种大型保险集团，分红险业务可能是在其旗下的子公司，所以我们具体情况具体分析：
119款产品，12款产品分红实现率达100%以上，87款产品分红实现率集中在35%—55%之间。在售的9款产品，分红实现率都在100%以上：
就今年公布的数据来看，中国人寿的分红实现率表现只是比去年稍好一些。去年均值在36.76%，今年的均值达到了54.05%。
太平洋数据就比较庞大了，共公布181款产品，现金红利类型的127款，23款在100%以上，增额红利和终了红利类型共54款产品，均未达到100%。
整体来说，相比去年的数据，是达到保持中有一定的提升，因为去年，也是同样没有一款产品达到了100%分红实现率。去年最低的仅仅只有36%，但是今年最低的是40%：
一共131款产品，均值却都没有达到50%，不过相比去年均值没有达到40%，还是相对回升了：
另外，这里我也整理了泰康养老的数据，因为泰康养老同样也是泰康保险集团下的子公司，主要业务就是养老板块：
去年10款产品，没有一款产品分红实现率大于50%，今年有5款产品都达到了105%，其余的都在30%~54%之间，其实这个数据，放在市场上，确实不太突出。
中国人保截止8月5日统计时还未披露，所以暂时没有统计进来，后期会持续更新，感兴趣的朋友，可以添加我，领一手消息~
说一下人保旗下的人保健康今年披露3款产品的分红实现率，一款在100%以上，另外两款，是按照年份期间来公布的，最低36.6%，最高62.4%：
123款分红险产品，19款现金红利，104款增额红利，分红实现率均值都未达到50%。
增额红利就有5款是100%分红实现率，我们从图片也能看出来，一大片的都是36%，2018年前投保的老产品实现率中位数仅65%，2024年后新产品普遍突破100%。
（2）其余保司
中英今年又突破限高了，56款产品中，大部分产品的实现率在70%以上。
这个是去年一个客户给17岁孩子买的一份60万分红险，今年分红派发下来了：
如果按照100%分红实现率，第一年派发的分红应该是3359元，但是这次分红分了5712元，我倒推了一下，实际上分红实现率可以达到170%！不仅是达到演示收益，还超出了70%！狠狠赚了~
一共年74款产品，年度红利平均值为95%、终了红利平均值为113.2%，仍然保持了业内第一梯队的水平。23年之后的新产品，全都是达到了100%的实现率。
因为恒安的产品，有好几款演示收益是按照4.25%，保底按照1.5%来计算的，分红实现率100%，按照公式推算，实际收益也是超过3.42%，
公布了58款分红型产品的实现率：平均值87.02%，最高116%，最低21%。
在售产品分红实现率在110%以上，已停售的集中也达到85%+，显然都是比较高的水平。和去年一样，陆家嘴国泰也是突破了限高，在售商品给到客户的到手利益约3.6%！
总体看来，目前是市面上大热的分红险，火爆不是没有原因的，毕竟中英、恒安、陆家嘴国泰都是再一次突破了限高！
现在可能大家都在等中意的消息了，毕竟去年突破限高令的5家保司，已经披露的 3 家都依旧表现优秀，剩余的友邦和中意，还是让我们拭目以待吧~
今年，分红实现率最低的就是合众人寿了，44款产品，均值仅仅只在10%左右，确实有点惨……
不过，整体来看，今年实现率各家保司相比去年基本上都是上升趋势，好几家保司实际收益率已经超过了去年监管设定的红线，不得不令人猜测，分红险限高可能正在放开。
今年56家保司数据陆续公布之后，有一个指向性非常明确的现象：分红险的限高可能悄悄放开了……
这并不是空穴来风啊，我们先看看限高令之后，保险市场都发生了啥：
2024年8月，提出“鼓励开发长期分红型保险产品”；
2025年1月，大型险企每年需将30%新增保费投入A股；
一个品类的发展肯定离不开政策的支持，分红险产品增加，保司投资向开阔，都在辅助分红险未来良好发展。
限高本身，是为了解决保司历史的遗留问题并规范未来发展，所以，一旦偏航纠正，放开是迟早的事。
20款现金分红的产品，今年的实现率是去年的2-10倍，预算实际的收益率已经高出了去年监管规定的、大公司3.0%上限！
从近期保险公司公布的2024年分红险红利实现率数据来看，确实出现了限高被部分放开的情况。
我们不难看出，去年分红险的至暗时刻，已经悄悄过去，未来分红险的前景还是值得期待！
2025年6月18日，国家金融监督管理总局人身险监管司发布了一份名为《关于分红险分红水平监管意见的函》。
要说这个意见函有啥作用，简单来说，也是告诉我们，原来定的大公司不得超过3%，中小公司不得超过3.2%的限高令，被部分放开了。
今年在确定分红险实际分红水平时，给了保险公司一些灵活度。
看上去有6条红线约束分红，但实际上，给了保司更多选择也就是拿出真凭实据，就可以突破现有的限高规则，给客户提供更具竞争力的分红！
而且，这项规定，也给未来的分红险奠定了更好的基础，给分红险市场“挤水分”；
意味着以后保司不能再用画大饼的方式给大家承诺虚高的收益了，而是实打实的、更稳健地提供可持续、更接近预期的分红~
也就是说，未来的分红险，兑现的概率肯定比现在高！对我们消费者来说是非常利好！
综上，各家保司谁更有诚意、更有实力，今年更是可以一眼分出高下！
这里给大家一个小tips，什么样的分红险产品和公司未来的分红实现更有优势：
（1）公司过去3年的平均财务投资收益率和综合投资收益率都高于行业平均（3.2%）；
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第一、公司综合实力（包括股东实力、投资能力、分红水平、风险评级）
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第二、产品综合实力（包括保底收益、预期总收益、减保规则、增值服务）
ps：中英上边咱们也说了表现真的优秀，大家的关注度也非常高，但是，前两天（也就是8月5日）福满佳2.0直接毫无预兆的停售了，我们只能忍痛割爱……
所以，目前，关于分红险，我就只推荐大家重点关注以下3款了！
中意人寿的一生中意，相当于是目前全网，最受欢迎的一款分红险了，热度极高，为什么呢？接下来带大家了解一下，这款产品的优劣势：
属于中外合资保险公司，中方股东中石油，基本是常年维持世界500强前4名的企业；外方股东是意大利忠利集团，也是世界500强，是意大利最大的保险公司，1831年成立的，至今已有194年的历史；被G20组织（二十国集团），评价为世界九大不能倒的保险公司之一；
中意人寿，是中国加入WTO之后，成立的第一家中外合资公司，而且，保持着目前，世界单张保单最大保额的，吉尼斯世界纪录，单张保单保额200亿，即使经历过两次世界大战，中意也保持着160年分红不间断的优秀成绩，实力可以说是超级强劲了。
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2025年第2季度，最新披露的偿付能力报表中显示，近3年平均投资收益率为4.71%；近3年平均综合投资收益率6.23%；
中意目前的分红险，基本都是按照4%的演示利率来设计的产品的，也就是，按照中意人寿目前的投资收益率水平，分红险的预期收益能如约兑付，是轻轻松松的事情了~
当然，很多朋友，也非常关心，未来中意人寿的分红险，是否能长期都有不错的表现呢？
中意有自己的资管资管公司，在整个保险行业中，也是属于头部资管公司的，不仅帮自己打理保险资金，也帮其他公司打理资金，加上，依托中石油项目资源优势，积极参与国家级基建投资，有先天的投资优势。
比如：“西气东输” 项目、京沪高铁项目，还有高端制造投资项目、绿色产业投资项目、交通基础设施建设等项目，都属于可持续发展项目，由于有这一系列的优质项目在手，也给中意的投资收益率提供了稳健的支持。
所以，在24年，强监管的压力下，中意人寿，才能脱颖而出，成为突破“限高令”的5家保险公司之一。
整体来说，我对中意人寿未来的投资表现，还是非常看好的~
投保后，按照不同保费等级，可享受星级增值服务，包含（健康咨询、预约挂号、国内二诊、就诊绿通等），悦养老居家康养服务（康养评估、照护援助等）
虽然一生中意尊享版，也支持附加万能账户，但该万能账户的保底，仅1%，所以，喜欢万能账户的朋友，这款，并不是最优选！
中意人寿，对内背靠中石油，能获取到非常多优质的投资项目，对外背靠意大利忠利集团，能吸取非常多国外优秀的投资经验，加上有自己独立的资管公司，业内普遍对中意人寿的长期投资能力非常看好，所以，如果我们是想做中长期闲散资金打理的，和想给自己做养老金储备的，这款都是非常不错的选择！
泰赢家，算是25年6月份，凭空杀出的一款超级黑马了，一上线，就打破了原本分红险市场的格局，可以说，也是备受关注的一款分红险。
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中意人寿一生中意，30年保底IRR为1.64%；30年预期IRR为3.03%；
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陆家嘴国泰泰赢家，30年保底IRR为1.75%；30年预期IRR为3.15%；
和同类高性价比的预定利率2.0%的分红险相比，不仅保底收益创新高，预期分红也创了新高。
②投资盈利能力强，近10年平均综合投资收益率NO.1
陆家嘴国泰，近10年平均综合投资收益率为8.35%，90家保险公司中的NO.1，比中英、中意都要更胜一筹，可见，投资盈利能力也是超强的了。
有2个万能账户，可选择附加，分别是金管家3.0终身寿险型万能账户和福掌柜3.0年金保险型万能账户。
2个万能账户，保底利率均为1.5%，7月披露的最新结算利率为3.3%，市场结算利率最高的产品，也就是3.3%了，而且，无论是转入手续费，还是前5年的领取手续费，都是市场最低，可以说，在万能账户中，泰赢家的万能账户，已经市场无敌手了~
整体来说，陆家嘴国泰泰赢家，各方面表现都非常的优秀，既有分红的能力，也有分红的意愿，产品也是绝佳，尤其还支持万能账户，对于有万能账户诉求的朋友来说，或者对于不想要外资背景保司的朋友来说，泰赢家，就是首选产品了~
目前，市场上，大部分的产品，都是按照4%演示收益来设计的产品，还有一部分是按照3.5%演示利率来设计的，比如老牌平安、国寿、太平洋这些大公司，但，恒安标准的传世瑞盈B，是目前整个市场中，为数不多的，按照4.25%演示利率来设计的产品，所以，从产品预期收益上来说，这款，是超强的！
当然，传世瑞盈B并不仅仅是演示利率高，实际到手的，那也是市场无敌手，所以，吸引了一大批，真正懂分红险的客户购买，尤其出大单~
接下来，我们来看看传世瑞盈B款，有什么核心竞争力：
以30岁男性，一次性交50万为例，到第30个保单年度，传世瑞盈B款的预期收益为129.59万，福满佳2.0的预期收益为126.20万，一生中意尊享版保底现价为122.45万，传世瑞盈B款遥遥领先，并且长期来看，IRR可达到3.6%+；
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24年以前：没有限高令，分红实现率最低100%，最高甚至达到了455%；
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24年：强监管下，也是突破了限高的5家公司之一，而且，平均红利实现率达到了97.25%，5家中表现最好的一家；
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25年：最新披露的数据，年度红利平均值达到了89.53%；终了红利平均值98.89%；
能在24年的强监管环境中，依旧把红利实现率平均值做到了97.25%，行业NO.1，分红意愿到底有多强，分红实力到底怎么样，想必，就不用我多说了~
24年，（财务）投资收益率为6.14%，近三年（财务）投资收益率为5.29%，90家保司中，排行老三，仅次于中英，可见，投资盈利能力，也是超级强的存在，看到这里，也就清楚，为啥24年，还能把红利实现率做到平均97.25% 的水平了！
众所周知，风险评级是衡量一家保险公司，稳健经营能力的重要指标。
全网90家保险公司中，恒安标准人寿是唯一一家保司，连续13个季度，每季度均为AAA，而且，连续40多个季度，风险评级都在A级及以上，妥妥的优等生；
恒安标准人寿，股东背景实力强+风险评级优+投资盈利能力佳+历史分红数据好+产品预期收益超高，综合评测下来，从分红险的角度来说，说这款产品为分红险中的TOP1，一点也不为过~
唯一的小遗憾是，固收部分，预定利率是按照1.5%来设计的，所以保底相对偏低，所以，更加适合能接受收益浮动，追求极致高收益的小伙伴，把这款产品，当做一份长期保本型的基金产品来看待，是非常不错的~
最新分红实现率，固然可以直接反映在我们实际到手的收益中。但是我们在挑选产品时，也不能一味地关注分红实现率，更需要综合考虑保司的各方面实力。
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