经历了一波下架潮后，储蓄险市场再次归于平静；

感觉这次不论是保司、还是消费者的表现都是比较从容的；

从确定利率下调到最后的窗口期，再到现在新产品上新，好似也变得没那么起伏了。

大概是被年复一年的利率下调“磨平了棱角”。

目前各家保司也在陆续上新品，而我们首要知道的是，在利率下调后，2.0%增额寿收益是什么水平？还值不值得买？

下面，我统计了目前上架的43款全网热销固收增额产品，以30岁女性，年交5万为例，将各个交期的收益对比列举如下：

根据上述对比我们可以看出：

趸交前3名：昆仑健康岁享金生＞信泰如意尊8.0版＞昆仑健康乐享年年

3年交前3名：信泰泰来2026＞信泰如意尊8.0版＞昆仑健康岁享金生

5年/10年交前3名：信泰泰来2026＞爱心守护神5.0＞信泰如意尊8.0版

1年交收益表现最优秀的是昆仑健康岁享金生，其长期持有在被保人80岁时，现金价值约为13万，已经是本金的2.6倍了，IRR也高达1.97%；

3/5/10年交收益表现最优秀的是信泰泰来2026，其各个交期长期持有后，在被保人80岁时，各交期IRR均能达到1.94%，整体收益表现是非常不错的。

所以，如果你有明确的缴费期限偏好，可以根据缴费期间选择产品即可；

上面我们了解的2.0%固收增额寿之间的对比，那在预定利率下调之后，2.0%增额寿与其他理财之间，还有那么大优势吗？值不值得入手；

我们接着往下看：

对于来了解储蓄险的朋友，大多风险偏好都为“保本保息”；而当前整个理财市场中只有三类高安全性的资产，如下：

50万以内的银行活期/定期存款

拥有中央政府信誉背书的国债

以契约形式锁定成长性的年金保险/增额终身寿

那我们直接进行直观的收益对比，下面以30岁男性投入100万为例，将国债、银行、2.0%增额寿的收益对比如下：

可以看出，银行、国债与增额寿产品对比时：

前1-3年的收益排序为：国债、银行、增额寿

第4-8年的收益排序为：国债、增额寿、银行

第9年及之后的收益排序为：增额寿、国债、银行

增额寿在第9年的单利就达到1.92%，已经碾压国债和银行存款了。

我们再来代入切实的金额来进行详细对比：

在被保人40岁时，国债收益约为118.8万，银行存款收益约为113万，增额寿的收益约为119.5万；

在被保人60岁时，国债收益约为156.4万，银行存款收益约为139万，而增额寿的收益约为177.9万。

而且持有时间越久，收益差距也就越大；

在同样的前提下，银行与增额寿的收益差了足足38.9万，这也不是一个小数目了；在同样的本金和时间下，那肯定收益越高对我们越有利。

除此之外，增额寿的利率是终身锁定的，而银行、国债的利率是会随大环境的持续下行的，也就是未来的差距只会比演示的更大，而且越来越大。

综上可以看出，2.0%增额寿值不值得入手是取决于你的财务目标和资金规划：如果你存钱的时间超过3年又抢不到国债的话，那储蓄险就是非常值的；反之，如果你只想存一两年，那并不建议选择储蓄险。

最近如果说起增额寿，那都得多问一句是固收增额，还是分红增额；

分红型增额寿凭借“保底+分红”的收益架构，在目前低利率时代还能给出高收益，受一众朋友的青睐；

所以，下面我们来看看与分红增额对比，2.0%增额寿值不值得入手：

以30岁女性，年交10万交5年为例，通过上表，我们会发现：

可以看出，在即便分红实现率为50%，长期持有下分红险的收益也是高于固收；分红实现率越高，分红险收益高于固收增额寿收益的时间就越早；

而且，去年可以说是分红实现率最差的一年，但大多保司的分红实现率都做到了50%以上，甚至有几家突破限高达到了70%以上；

而今年分红限高令的最新政策下来，分红也更加透明；众多保险公司公布分红实现率，也是非常可观的；

综上，如果你是一个极度保守的人，在理财方面不能接受一点波动的朋友，那2.0%的固收增额是适合你的。

如果你能接受分红的“保底+分红”，想要进可攻退可守，搏一搏高收益，那分红增额寿更适合你。

2.0%预定利率的增额寿，其绝对收益水平确实已今非昔比，在历史维度上大幅降低。

但在当前及可预见的未来低利率、高波动环境下，它作为安全资产配置工具的核心价值，锁定长期、确定收益，依然具有不可替代性。

是否值得买？答案不在产品本身，而在你手中。

审视你的财务目标、风险承受能力、资金期限和资产配置需求。

毕竟，适合自己的才是最好的；