私信上周被达尔文12号刷屏了！

于是我归纳了以下问题只有三个:这次升级是真的吗?值不值得抢?保费要涨了吗?

最后一个问题,我先回答。第四次生命周期表已经落地,重疾险保费即将普涨10%-15%。这不是猜测,是写在监管文件里的时间表

在这个时间节点上,达尔文12号被推到了"行业标杆"的位置

但我知道,光环之下,很多人都在问同一个问题:它到底值不值得买?是营销炒作,还是真的能打?

今天,我会剥开那些营销话术,站在客观中立的角度。告诉你达尔文12号是否实至名归

作为一款当下热门产品，我们还是先从基础出发，毕竟基础维护的是下限
 

上图是我给大家整理的产品细则，按照老规矩 还是将保障分为基础保障和可选保障

我们可以看到达尔文12号更新后有两种方案可以选择：

一种是保障终身，一种是保障到70岁 

增加了我们的可选择性，但是要注意二者的投保年龄

终身投保年龄到50岁，但是保障到70岁，仅限35岁之前

并且保障终身可以选择缴费35年，减轻我们年交保费的压力~

达尔文12号重大疾病重症包含120种疾病，可赔付一次100%理赔。中轻症加起来可赔付7次，同样是按照市场最高比例赔付分别为30% 60%

并且作为重疾险明星产品，被保人豁免重症中轻症全部包含在基础责任中！

这12种中轻症是我们最高发的疾病

并且如果我们60岁前很幸运没有出险过，那么在60岁后只要住院就可以获赔，每天给付0.1%基本保额，每年限90天，最高可赔100%保额。 

从基础责任就可以看出这是一款更实用性的产品！

对于重疾险中的可选保障，都是需要我们加费购买的。

当然达尔文12号也不例外，不过与众不同的是，这款产品增加了更多可选责任，保障变得更加丰富！

除了常规的重大疾病多次赔付、关爱金等，在原有基础上增加了——顶梁柱关爱金可选责任

那顶梁柱关爱金是什么呢？

该责任是指：在恶性肿瘤 - 重度确诊时，子女 < 18 周岁或父母≥60 岁，额外赔付 30% 保额，限 1 次

这项可选责任，大大提高了家庭容错率，根据中国保监会调查，疾病逐渐年轻化，30-60岁事业黄金期之间出险概率高达87.75%

这个时期也是工作、家庭、环境压力最大的时期

在上述过程中我给大家简单介绍了保障，那这款产品打破常规的闪光点，在这里我也给大家归纳了几点。

达尔文12号比较人性化，市面上对严重心肌炎赔付标准一般比较苛刻，大部分都是要求180天，而达尔文赔付要求缩短到了90天。
 

除去心肌炎外，严重慢性缩窄性心包炎、严重原发性心肌病、严重肺源性心脏病、败血症导致的多器官功能障碍综合症 都可以放宽理赔~
 

达尔文12号逆天升级后，首创了一项保障，叫“重疾补偿金”，那这项保障包含哪些内容呢？

简单理解就是缴费期内发生重疾，所交保费可以全部返还

举个例子，便于大家理解：如果小王买了一款重疾险，50万保额，保终身，30年交，每年交费5000元，假如第20年出险了，得了胃癌；

一般的重疾险是这么赔的：赔付50万保额，豁免后续10年未交的保费，保险合同结束；

但达尔文12号是这么赔的：① 赔付50万保额；② 豁免后续10年未交的保费，保障继续有效，轻症/中症还能赔；③ 20年所交的保费5000×20=10万元，也能全部返还。

就问你强不强，很多朋友或许也会问，如果缴费期内没有发生重疾呢？那后续也是可以退现金价值的。

最后就是大家最关心的价格了，附加上这项保障，价格会不会像返还型重疾和储蓄型重疾一样，贵出了一倍还多？

基础保障叠加该责任，保费只多出91%，性价比直接拉满。

所以，闭眼冲就对了！

在基础保障中，达尔文12号合同中明确写出，如果是是因为意外导致的重大疾病，可以额外赔付保额的35%

虽然只有35%，但如果选择基本保额为50万，一旦意外出险重疾，可以额外得到17.5万，为后期康复理疗打下坚实保障。

达尔文12号在重症赔付后，如果出险中轻症，可以无分组，无间隔继续理赔！

达尔文12号将重疾多次赔划分为两个方案：

第一种是65周岁前首次重疾，间隔期后，第二次重疾赔付120%基本保额。

这种情况，建议家庭顶梁柱配置，因为在60岁前都属于我们的黄金年龄，压力较大，需要足够抗防风险能力。

第二种是保终身没有年龄限制，首次重疾后，间隔期满，第2次/第3次重疾可分别赔付120%基本保额。

这种情况，则是建议家族性多重重疾病史的人群，对不同疾病要有所防范。

达尔文12号简直是把成人重疾险的性价比之王，保障一点不含糊，直接拉满到行业标杆水平。

在同等保障，产品价格都比它高；在同等价格，保障都没有它全

我们可以看到，同样包含中症和轻症的豁免条件下保终身，超级玛丽15号要比达尔文12号保费多百元左右

可能大家认为多百元也不算多，但是缴费30年呢？3000块钱，相当于多缴一年保费呀！

当然，如果我们认为保终身压力较大的话，也可以保至70岁。至少我们在黄金年龄，不会暴露在风险中。

整体上，达尔文12号收纳整合了市面上多数产品的劣势，同时打破市场既定规则，给予更多选择，为被保人保驾护航！

当然作为一款极其优秀的产品，也会有些小瑕疵

相较于同期产品，达尔文健康告知门槛较高，因为性价比高，理赔条件宽松，相应的健康告知就比较严格。

相比部分90天等待期的产品，达尔文12号需等待更长时间才能获得完整保障。

但是达尔文12号对部分疾病放宽理赔，180天的等待期是可以接受的，毕竟性价比高，赔付好的产品很少见了~

看到这里，我重点推荐这几类人购买重疾险

1.20-50岁身体健康的年轻人、上班族，预算有限想拿全面保障

2.上有老下有小的家庭顶梁柱，担心出险拖垮家庭

3. 还没配置重疾险，看重理赔人性化，不想被“霸王条款”坑的人

买重疾险，核心就是买个安心，能真正帮到自己和家庭。达尔文12号放宽理赔、灵活实用，就是普通人很靠谱的选择。