如果你最近在投资理财，听到最多的大概就是“又降了”。

银行利率自前段时间六大行下调后，多家股份制银行纷纷跟进，直到7月底所有的中小型银行也纷纷下调完毕。

按照以往下调经验来看，一轮的下调结束，就是新一轮下调的开始... ...

然而，近期低风险理财中，除了银行利率的下调外，保险利率也在下调，并且已经进入最后一个月的“窗口期”。

所以，最近有很多朋友便来咨询我：以前理财都是银行定存，但现在利息是越来越少，刚了解储蓄险，但又赶上利率下调，到底该不该入手呢？

所以，今天我就给大家做一个详细的解答：哪个收益更高？哪个更安全？等等

如果你也纠结，同样是稳定的储蓄工具，存银行和放增额寿，到底该怎么选，那么这篇文章，绝对值得一看！

相信大部分朋友对于存钱的“底线”首要是安全，其次是收益、灵活，最后就是对自身有利的附加价值等等。

那下面，我们就从这三个方面进行对比，分析：

银行存款，不必多说，在大多数人心中，银行是国家机构，不会倒闭，钱存进去，是绝对安全的，但是，咱们国家，其实是有《存款保险条例》，里面有明确规定：

也就是说，50万以内的存款，保证赔偿，50万以外，就没法保证了。

所以，这里要提醒一下，如果你手上资金比较多、并且打算存银行的话，建议还是分几家银行存，比如100万分2家银行存，150万分3家银行存。

如果你怕麻烦，可以看一看增额寿。

首先，我国是世界上，为数不多有国家机构，直接介入保险监管的，为了保证客户资金安全，我国专门设立《保险法》，来制定监管机制，同时，也会根据市场风向，时刻颁布新政策；

同时，《保险法》有规定，寿险公司不得轻易宣告破产，即使依法要被撤销，也必须转让给其他寿险公司，找不到公司接管的，则由国家指定公司接手，并且，全部过程中，消费者的保单不受影响。

而增额终身寿险，属于人寿保险业务，因此，即使保险公司破产，也不会影响增额寿保单的赔付。

保险公司受银保会的监督，具备严格的监管机制，资金安全系数高；增终身寿险的资金增值是确定的，不会受到市场波动的影响，两相叠加，就为投保人提供了一种，稳定的储蓄方式。

再者，话有那么一说了，银行出事，也是保险来赔，也难怪很多人调侃：存钱的尽头是银行、银行的尽头是保险、保险的尽头，是国家。

在银行收益与储蓄险收益中，大部分朋友听到最多的就是银行是单利收益，通俗理解就是：仅在本金上计算利息，不考虑之前已经赚取的利息，每年的利息总额是固定的，不会随时间增加。

而储蓄险是复利收益，通俗理解就是：利息也可以计算利息，收益是利滚利的，这也导致了，随着时间的推移，复利能够让，投资总额呈指数型增长，因为，每个新的利息周期，都会在更大的金额上，产生利息。

如果你觉得这有些复杂，没关系；我们直接在同样的前提下，对比实打实能拿到手里的钱；为了更方便大家理解，下面我对比了1.3%银行定存和2.5%增额寿的收益演示，我们一起来看差额到底有多大：

从表上来看，收益基本是一目了然了：

前3年：存银行收益 ＞ 存保险收益

第4年及之后：存银行收益 ＜ 存保险收益

同样是存入100万，在前2年的时间里，增额寿的现金价值，是要低于已交保费的，在这段时间，并是不建议把钱取出来的，如果一定要取用，是会有本金的损失，

而到了第3年，增额寿的现金价值开始超过本金，虽然第3年的收益低于银行，但差值是较小的；

在第4年之后，增额寿的收益开始超过银行，在第10年时，增额寿的收益要比存银行高出11.5万元，第20年差额33.2万，第30年差额64.8万... ...越往后，差距越大，到后期，甚至有上百万的差额。

并且，在演示中，是使用1.3%，作为银行的演示利率，也就是现在的5年期定存利率，而上面报告中，我们也能看到，降准降息还在持续，所以，未来，存银行与存增额寿的收益，只会比上述演示的，差距要更大。

所以，从收益的角度来看，如果短期内是需要动用这笔钱，比如近一两年就有买车买房规划的，那更建议你，放在银行；

那如果，是一笔短期内不会动用的闲钱，超过3年，并且，想追求稳定高收益，那么选择增额寿，无疑是非常好的。

那么，存银行的话，简单，哪个收益高，存进去就好了；但增额寿该怎么买、哪款更好，确实是许多人苦恼的，目前增额寿的预定利率，上限在2.5%，后期能达到2.4%的复利，就可以说是天花板级别的了；

对于存银行来说，如果非说对消费有什么有利的，那就是偶尔会给一些米面油等作为福利；而如果购买增额寿，除去规划储蓄外，还有许多，实实在在的附加功能：

①身故/全残保障

尽管增额寿，大家目前主要是用作储蓄，但可别忽视了，ta的名字是“寿险”，在被保人身故/全残时，都可以赔付一笔钱，

并且，对于身体状况不太好，或者年龄偏大的朋友来说，购买寿险难度偏大，健康告知很可能过不了，而增额寿，同样赔偿身故/全残的前提下，购买年龄宽泛，健康告知也比较宽松，能在一定程度上，起到保障的作用，因此，可以投保增额寿，用于医疗金的储备。

②灵活性强

银行定期，如果想提前取的话，是会损失部分利息，而增额寿回本之后，可以通过减保，取出一部分钱来，并且，不影响本金和利息。

③保障终身

增额寿只要投保之后，保障期都是终身，只要不退保，就是终身持有。

④强制储蓄

增额寿有多种交期，我们在投保时，可以选择多年交，每年存一点，放进保单，十几年后，就能发现，不仅钱存下来了，增值还特别高。

⑤资产隔离

如果在婚前购买增额寿，并缴清保费，以后所有领的钱，都完全属于个人财产，即使婚姻破碎，也不会被分割，能够有效的实现资产隔离。

⑥财富传承

增额寿，能够指定受益人，一旦被保人离世，其身故赔偿，不进入法定继承的范畴，而是由保险公司，直接赔付给受益人，这样就能，指定传承财富。并且，投保人能够随时更改受益人，牢牢把握财富的主权。

与此同时，在设定保险受益人时，受益人无需到场，若是存在多个受益人，各个受益人之间，也不会知道，其他受益人的受益比例，能够有效避免家庭成员，因争夺遗产而产生矛盾，是许多其他理财工具，不具备的显著优势。

经过上文，我们基本可以断定，买增额寿，基本都比存银行，要更划算；

刚好现在又正值2.5%的增额寿下架潮，眼看着，这月马上结束，现在的高收益产品就迭代更新了，那目前还有哪几款高性价比产品，最值得我们入手？

测评全网上百款增额寿后，挑出来几款好产品，我们一起来看看吧：

★收益top1：各个交期的收益都非常优秀，在全网固收增额寿中，收益率NO.1的产品：

★支持附加万能账户：在总保费≥5万时可附加万能账户：金管家2025，既能锁定利率增值，又有极高的灵活性，对后续还有闲钱需要打理的朋友是非常友好的。

【小结】

增多多8号庆典版可以说是，人狠话不多，完全靠实力说话；如果你在追求稳健的同时，还想要较高收益，那这款黑马产品妥妥的能满足；在高收益之余还支持附加万能账户，后续闲钱打理也是非常方便、灵活的。

★大公司承保：背后的保险公司为老七家中的太平洋人寿，总资产20148亿元，坐拥38家分公司，分支机构更是遍布全国各地，超过2500家。公司运营稳健，风险综合评级为级别最高的A类，连续7年上榜世界500强企业。

★大公司中的高收益：在上述收益对比中可以看出，太平洋福有余2024A的收益在各个交期的收益都是名列前茅的，而且回本速度也是非常快的，趸交在第4年就能回本，而且长期持有下收益可达2.4%左右，表现是非常不错的。

★可对接养老社区：总保费达240万及以上，就可对接太保家园。对于想要入住太平洋养老社区的朋友们来说，是个不错的选择。

【小结】

总的来说，太保福有余2024A不论是在收益，还是在保单权益方面表现都是非常不错的，又出自太平洋保险这家大保司，对于看重品牌的朋友来说，这款产品可以重点关注。

最后再给大家做一个简单点总结：

如果这笔钱，是打算近一两年内就要用的，建议还是存进银行；

但如果，这笔钱短期内，不会动用，比如存三年五年甚至更久，而且还想博取更稳定、更高收益，那更推荐增额寿，更加符合储蓄要求：

不过，这个月是锁定2.5%增额寿的关键时间，如果错过了，那收益可就要大打折扣了，所以，如果你有储蓄需求，对增额寿感兴趣的朋友，抓紧时间了解。