在分红险预定利率不超过2.0%的时代，也就是2025年8月31日之前， 市面上大部分分红险保底收益的预定利率为2.0%，演示利率用的大多是3.5%和4%。 而在9月1日之后，市面上分红险的预定利率降到了1.75%，而演示利率， 被要求设定为3.9%和保险公司5年财务投资 收益率 平均值的较小者。 因此，目前大部分公司的分红险演示利率下调为3.5%或3.75%，甚至有公司因为过去5年的财务投资收益率
在分红险预定利率不超过2.0%的时代，也就是2025年8月31日之前，
市面上大部分分红险保底收益的预定利率为2.0%，演示利率用的大多是3.5%和4%。
而在9月1日之后，市面上分红险的预定利率降到了1.75%，而演示利率，被要求设定为3.9%和保险公司5年财务投资收益率“平均值的较小者。
因此，目前大部分公司的分红险演示利率下调为3.5%或3.75%，甚至有公司因为过去5年的财务投资收益率达不到3.5%，分红险的演示利率可能会降至3.5%以下。
但是，有这样一款分红险，现在的演示利率直接定为4.25%！分红收益可谓是一骑绝尘~
福享版势头正好，那作为同一家保司的另一款产品一生中意（鑫享版），也同样受到了非常更多的关注。
经常有朋友问我，这两款产品，到底哪个更好？怎么选？分红真的靠谱吗？
有这些疑问的朋友，这篇文章，会给你想要的答案，我们一起看下去吧~
一生中意（福享版）和一生中意（鑫享版）都是中意9月新上架的产品，从产品向来看，两款产品最明显的区别就是：
保底预定利率的不同，肯定会影响收益情况，我们一起来对比一下：
以30岁女性，年交10万，交5年为例，先看保底收益对比：
保底部分的现金价值，保底1.75%的鑫享版明显比1.5%的福享版更高，回本时间更快。
两款产品加上分红收益后，都是交完保费后第二年回本，
但是整体收益来看，反而是一生中意（福享版）收益更高:
保单第10年，福享版现价达到58万+，鑫享版现价56万+；
保单第20年，福享版现价达到81万+，鑫享版现价77万+
保单第30年，福享版现价达到113万+，鑫享版现价104万+；
所以，从分红险的收益角度来看，一生中意（福享版）更有优势。
这里也有朋友肯定有疑问，为什么保底收益更高的鑫享版，加上分红之后，却没有福享版收益高呢？
福享版，采用低保证+高分红演示方式，鑫享版，采用的则是高保证+低分红演示方式：
①一生中意福享版，预定利率 1.5%，演示利率 4.25%；
②一生中意鑫享版：预定利率1.75%，演示利率 3.75%。
按照中意近些年的分配比例 77% 来计算两款产品实际到手的收益率：
福享版：1.50%+（4.25%-1.75%）× 77% × 100% ≈ 3.62%
鑫享版：1.75%+（3.75%-1.50%）× 77% × 100% ≈ 3.23%
这把就很明显了，福享版的收益不仅碾压鑫享版，甚至比2.0%时代刚下架不久的一生中意（尊享版）还要高！
保证收益下降后，保险公司分红相关的投资空间更大，分红收益上限就会更高，演示利率也就可以“激进”一些。
因此，保底利率更低的福享版，反而有着相对更高的分红空间~
因为（福享版）计划是在行业预估值公布之前就已经报备的产品，所以4.25%的分红演示应该就是目前市场的天花板了，
另外，两款产品出自同一家保司，产品形态基本上都是一样的，减保规则宽松、支持万能账户、都支持第二投保人和隔代投保。
所以，在其他条件一致的情况下，我认为，一生中意（福享版）确实更胜一筹，毕竟中意人寿优秀的投资与经营方式摆在那，未来收益还是非常值得期待~
分红险，不说保司实力万万不行，因为上边的演示收益再高也要看保司做不做得到。
去年 10 月后推出的预定利率 2% 的产品，最新分红实现率全部≥100%，即分红达标甚至超预期。
今年公布的新产品，13款的新产品，10款分红险＞100%，
按照公式计算实际收益率，今年中意给到客户的收益水平都保持在高位，而且明显比去年还要更高一点，也就是再次突破限高！
光看一年的表现不足以说明什么，但是如果过往10年都是如此，那稳定性就不言而喻了：
中意人寿，13年-22年，分红实现率都没有低于100%的情况出现，甚至超额表现的也不在少数，
即使是23年有限高令的情况下，还申请突破限高令，拿到了平均分红实现率 83% 这样的成绩，
11年来的平均分红实现率能有108%，不仅达成还超标完成，确实是给我们极大的信心！
中意的股东实力已经是老生常谈的了，我们这里就简单提一嘴，
中方股东是中国石油集团（世界500强），外资股东是意大利忠利保险，在全球保险集团里排名前10，同样是世界 500 强，更创下历经两次世界大战、新冠疫情等重大危机仍连续 160 年分红不间断的行业奇迹。
综合投资收益率在6%以上，（财务）投资收益率在4.5%以上的，就是属于表现优秀的保司，而中意人寿也结结实实的超过这个标准，近 3 年综合投资收益率6.33%，近 3 年（财务）投资收益率4.71%，都是在优秀的标准之上。
之所以中意人寿的投资收益率可以如此优秀，主要有两个原因，
一是因为中意有一个非常特别的一点：有自己的资管团队。
在整个保险行业中，也是属于头部资管公司，不仅帮自己打理保险资金，也帮其他公司打理资金，经验非常丰富。
二是中意人寿依托中石油项目资源优势，积极参与国家级基建投资，有先天的投资优势。
比如：“西气东输” 项目、京沪高铁项目，还有高端制造投资项目、绿色产业投资项目、交通基础设施建设等项目，都属于可持续发展项目，由于有这一系列的优质项目在手，也给中意的投资收益率提供了稳健的支持。
所以，优秀的团队+优秀的项目双buff叠加，直接保证了中意人寿长久以来的投资收益稳定性。
选分红险，我们就是想要搏一搏更高的上限，而实力强劲的保司，就是我们选择的第一要义。
实话实说，既然选分红险，就是认可这种保底+分红的产品结构，而其中分红的更高可能性，恰恰是我们更想要的~
我认为，中意的实力表现，给了上边分红演示更高的一生中意（福享版），更实在的底气，分红收益值得看好。
上边我也有提到，一生中意（福享版）计划，是在行业预估值公布之前就已经报备的产品，所以4.25%的分红演示应该就是目前市场的天花板利率。
目前各家保司陆陆续续在上的新产品，基本上定价利率都是在3.9%及以下，福享版这款产品就相当于是在利率下行的整个大场里，最后的既有保底又有更高上限的机会了！
分红保单中的分红，就是由保险公司通过这些所获取的“可分配盈余”。如果保险公司经营很好，今年的某几项，或四项都是有盈余的状态，那就能给客户较高的分红。
毕竟市面上，绝大部分的分红险，都是单利差分红，也就是说，客户到手的收益完全依赖保司的投资情况。
哪怕是，今年保司的投资收益不理想，但是费差、死差充足，也不会多给客户分红，因为合同规定的分红不包括这部分收益。
假设预定死亡率是万分之三，而实际死亡率是万分之二，也就是死亡人数是两个，只需要赔付2万元，赔付金额比预期少了1万元。这1万元，就是死差带来的收益。
现在咱们老龄化社会，而且医疗、养老行业都在进步发展，死亡率下降，死差就一定会产生收益。
但是如果合同没规定分红包含死差产生的利益，这部分钱也和你没关系了。
红利来源，直接四项全包含，也就是全差分红！红利来源广，我们结结实实的有分到更多钱的可能。
这也是为什么我建议大家长期持有一生中意的原因，不管是8月刚下架的尊享版，还是现在的福享版，都是全差分红，是对客户最有利的分红方式。
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