如果你正在给孩子了解重疾险，那 大黄蜂16号（全能版） 这款产品一定要看！ 2千多就能买到50万保额，15项保障，你敢信？ 在这款产品身上，我看到了保障的丰富和价格的极致，毫不夸张的说，这款产品就是少儿重疾险市场中的性价比天花板。 ① 重疾赔完，保险合同并没结束，中症/轻症仍能继续赔付； ② 免费赠送 8 项特色保障，不用多花一分钱： 癌症拓展保险金、重疾/重症
如果你正在给孩子了解重疾险，那“大黄蜂16号（全能版）”这款产品一定要看！
在这款产品身上，我看到了保障的丰富和价格的极致，毫不夸张的说，这款产品就是少儿重疾险市场中的性价比天花板。
① 重疾赔完，保险合同并没结束，中症/轻症仍能继续赔付；
癌症拓展保险金、重疾/重症保费补偿金、特定疾病器官移植保险金、特定意外重疾保险金、少儿生长发育手术、少儿重度自闭症保障、少儿严重抑郁症保障、质子重离子治疗关爱金。
③ 6大可选责任按需附加：重疾多次赔、癌症医疗津贴、疾病关爱金、身故全残保障、投保人豁免、住院津贴。
④ 50万保额，保终身，0岁女孩只需要2425元/年，0岁男孩只需要2740元/年。
为了让大家了解的更仔细，这款产品的投保规则、保障责任、保费测算，我都给大家整理出来了，请看：
总之，在保障上，除了重疾、中症、轻症之外，还赠送 8 项特色保障，都能帮我们多赔一笔钱，非常扎实；
在价格上，两千多就能买到50万保额，15项保障，真的做到了加量不加价。
下面我会从基础保障、可选保障分别去为大家介绍这款产品的亮点；也会去与市场上其它热门产品去做对比，看看这款产品到底好在哪里。
一款重疾险的基础保障一般就是：重疾、中症、轻症，但随着市场越来越卷，很多保险公司都增加了越来越多的特色保障，比如：少儿特定疾病、少儿罕见疾病、癌症拓展金、保费补偿金等等。
不过产品越卷，对我们消费者来说却是件好事，毕竟花同样的钱，能买到更多的保障，何乐而不为。
重疾、中症、轻症、被保人豁免、少儿特定疾病、少儿罕见疾病，这些保障比较常规，这款产品有的其它产品也大多都有，所以就不展开叙述了；大黄蜂16号全能版基础保障的优势主要是这两方面：
现在很多传统公司的重疾险，重疾赔完，这份保单就结束了，再没有任何保障效力。
比如平安爱满分26，人寿康宁尊享，都是这样的规定：
但是大黄蜂16号全能版呢，即使重疾已经赔付，合同并没有结束，中症、轻症仍能继续赔付，直至轻/中症累计赔满6次为止；
举个例子：比如首次重疾确诊了癌症，后续又确诊了轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、重度昏迷等疾病，都是可以正常赔付的；
不过需要注意的一点是，后续发生的疾病必须是与第一次重疾无关的疾病，比如第一次重疾是胃癌，那第二次及以上疾病就不能是原位癌、轻度肺癌等，因为这些疾病都与癌症相关。
在热门产品对比中，比如大黄蜂16号（旗舰版）、青云卫6号、小青龙7号，其实常规保障都相差无几，差异就在这特色保障上，而大黄蜂16号（全能版）的特色保障是最丰富的，我们一项项来介绍：
这项保障是我在众多特色保障中最喜欢的一项，在我心目中的重要指数为5颗星。
先发生轻度癌症或原位癌，后续又确诊为重度癌症的，可以在原先保额上多赔100%。
举个例子：比如首次确诊疾病为轻度肺癌，先按照轻症赔付30%保额；后续如果又恶化成重度肺癌，可以按重疾的2倍保额进行赔付，买50万能赔100万。
了解过重疾险的朋友可能知道，癌症是最高发的疾病，得病率一度达到了所有重疾中的95%以上；所以这项保障的核心作用就是为癌症保障加码，实用性毋庸置疑。
只要在缴费期内确诊重疾或者中症的任意一种，不仅能100%赔保额，而且还能返还已经缴纳的全部保费，相当于0元享受重疾保障。
比如我们购买了50万保额，选择的是30年交，每年缴费5000元，在第15年的时候不幸确诊癌症；此时，除了能赔付50万保额之外，就连15年交的保费5000×15=7.5万都能一并给你返回去，不花一分钱。
为什么之前很多人喜欢返还型的保险，宁愿多花几万块，也要附加返还责任，就是因为它“得病能赔钱，没得病能返钱”，不想让钱白花了；
而大黄蜂16号（全能版），没得病能退保拿回现金价值，得了病，不仅赔你50万保额，还有机会返你10万保费，这样的保障，你就说炸裂不炸裂。
18岁前，如果确诊了特定重疾，且因此做了骨髓移植治疗、干细胞移植治疗或器官移植治疗，可以在原先保额上多赔80%，买50万能赔90万。
根据相关数据表明：我国器官移植数量居世界第二位，它是目前拯救器官衰竭患者的唯一有效治疗手段，而且心脏、肾脏移植术后生存率居国际前列。
如果首次确诊的重疾是13种特定意外重疾中的一种，可以在原保额上多赔20%，买50万可以赔60万。
13种特定意外重疾包括：多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪（3周岁始理赔）、双目失明(3周岁始理赔)、语言能力丧失（3周岁始理赔）、瘫痪、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、植物人状态、严重面部烧伤、失去一肢及一眼、独立能力丧失、多处臂丛神经根性撕脱。
孩子活泼好动，近几年发生意外的概率是逐年递增的，常见的意外事故类型包括溺水、坠楼、车祸、烫伤等，所以这项保障也算是对意外风险的加码。
先来看怎么赔：0-1周岁投保，3-6周岁确诊，赔付30%基本保额。
大多重疾险是不保自闭症的，因为自闭症通常被视为一种发育障碍，而不是一种重大疾病。
根据相关数据统计，我国自闭症发生率大约为1%，也就是说，在我国13亿人口中，至少有超过1000万的自闭症个体，其中0~14岁的少年儿童的数量超过200万；
整体来说发生概率还是比较小的，所以这项保障的重要性我只给了2星。
先来看怎么赔：18岁前，实施了5种特定少儿生长发育手术，赔付20%保额，买50万能赔10万。
这项保障主要因人而异，针对个人身体情况，所以重要性也只给了2星。
先来看怎么赔：3~17岁确诊少儿严重抑郁症，赔付10%基本保额，买50万能赔5万。
抑郁症也是重疾险不保的疾病，所以这项保障算锦上添花，补足了保障空缺。
先来看怎么赔：30岁前，首次确诊重度癌症，接受质子重离子治疗，赔付50%保额，买50万能赔25万。
质子重离子治疗是一种先进的放射治疗技术，主要用于肿瘤的治疗，能精准杀灭肿瘤细胞，治疗效果好。
总之，这 8 项保障中，我最喜欢的就是癌症拓展金和重疾/中症保费补偿金，实用性很大；另外特定意外重疾能多赔20%也不错，毕竟孩子发生意外的频率还是很高的；当然了，其他保障也各有各的作用，都是免费赠送的，有总比没有强。
最后再说一下保费，保障大家也可能到了，这8项特色保障加上常规保障，足足有15项；但买50万保额，30年交，保终身，0岁女孩只需要2715，0岁男孩只需要3065，真的物超所值。
对于80%的朋友来说，其实买基础保障，就已经够用了，15项保障已经把大大小小的疾病都覆盖了；
当然了，毕竟孩子从出生到老去是一辈子的事，如果担心中途保障中断，我们也可以按需附加一些可选责任，比如：疾病关爱金、重疾多次赔、癌症津贴；
疾病关爱金的核心作用就是帮我们多赔一笔钱，具体规定是这样的：
在60岁前首次确诊重疾/中症/轻症，可以在原先保额的基础上额外赔付100%、30%、10%；如果购买的保额是50万，那分别就能赔到100万，45万，20万；
这项保障的唯一要求就是首次疾病要在60岁前确诊，主要保障的是人在特定年龄段的风险，比如上有老下有小正是压力大的时候；在这项保障的加持下，有机会让保额翻倍，可以让我们大病后的生活得到更充实的保障。
这款产品是单次赔重疾险，虽然重疾赔完之后，合同并没有结束，轻中症还能赔，但是重疾就赔不了了，保费大打折扣；
而孩子从小到大又是一辈子的时间，贯穿整个人生，发生两次疾病的概率还是比较大的；如果大家担心重疾赔完之后重疾保障就失效了，那重疾多次赔保障就可以考虑附加。
可以额外再赔3次，保额依次递增，分别是120%、140%、160%；如果基础保额是50万的话，第二次赔60万，第三次70万，第四次80万。
每次疾病发生的间隔期为1年，不过如果是因意外伤害发生重大疾病的，比如双目失明、严重Ⅲ度烧伤等，是没有间隔期的。
前面我们也提到过，癌症是最高发的疾病，确诊率一度高达95%以上；
而且癌症又是比较容易复发的疾病，像乳腺癌，整体复发率在30%；像结直肠癌，整体复发率在40%；像胰腺癌，复发率高达80%；
所以，如果你担心癌症复发后，没有任何保障，那这项保障就真的是雪中送炭：
如果首次确诊重疾是癌症，间隔1年后，再次确诊癌症，可以赔付40%保额；再间隔1年，赔付50%；再间隔1年，赔付30%，一共能赔120%；
当这三次癌症津贴赔付之后，每间隔3年，如果癌症仍存在，还能继续赔付50%，赔付次数没有限制；这也是比其他产品占优的一点，其他产品在赔完前面的三次之后，大多保障就结束了。
另外再跟大家强调一下第二次及以后癌症的保障范围：“癌症的新发、复发、持续存在、转移或扩散都能保”。
小结：可选责任已介绍完毕，如果大家想要保障更充足，附加可选责任的话，建议大家优先在这三项之间考虑；
另外，被大家说的很多的身故责任，到底要不要附加？我也顺便提一下，解答一下大家的疑问；给孩子买重疾险，我是不建议附加身故责任的：
原因①：18岁前拿不到身故保险金，因为重疾险对身故责任的赔付条件是18岁前返保费，18岁后赔保额，就算你给孩子重疾险附加了身故责任，未成年前身故都不是按保额赔的；
原因② ：18岁后赔依旧是坑，不附加保费只需要2700，附加后保费5500，直接翻倍；而且重疾和身故保障只能二赔一，重疾赔了身故就不能赔了，而钱却花了两份。
含身故责任的保费，你可以用来给孩子直接买到100万保额重疾险，那才是他一辈子关键时候的救命钱；结果你把救命钱保障的钱花在身故责任上，关键还是二赔一的保障，怎么看都不划算。
重头戏来了，网上随便买个东西，我们都要比比质量，比比价格；所以，买重疾险就更要货比三家了，到底是我自说自话，还是产品实力如此，我们来比一下就知道了。
我找来了同样热度很高的产品：大黄蜂16号（旗舰版）、青云卫6号、小青龙7号、达尔文宝贝计划12号，来看详细对比表：
表格里面的每项保障、保费测算都已经写的很清楚了，感兴趣的朋友可以仔细看一遍；
如果觉得信息太多，看不明白，那我给大家罗列下这几款产品各自的优势，到底选哪款好，看完你就有答案了。
① 保障期限灵活可选，保定期能选保到85岁，其他产品都是70岁；如果大家觉得保终身较贵，或者是保70岁又嫌时间短，那这款产品就能满足你的需求。
② 自带8项特色保障，不用多花一分钱，是这些产品中最多的；其中癌症拓展保险金、重疾/中症保费补偿金、特定意外重疾保险金，都是非常实用的保障。
③ 可选保障很给力，比如重疾多次赔，如果首次重疾是特定意外重疾，那就多项保障可以叠加赔，特定重疾保险金+特定意外重疾保险金，能赔240%，买50万能赔120万；再比如说癌症津贴，是可以不限次数无限赔的。
④ 价格很便宜，在保障这么扎实的情况下，50万保额，保终身，30年交，0岁女孩只需要2715元，是这些产品中最便宜的；0岁男孩也只需要3065元。
① 特定疾病/罕见疾病赔付比例高，特定疾病第二年起能赔230%，其他产品最多就220%；罕见疾病第二年起能赔310%，其它产品最多就300%。
② 自带先天性疾病保障，可以赔付20%保额，对于家族有先天性疾病史的朋友来说是个不错的选择；另外也自带癌症拓展保险金，可以额外赔付100%；虽然也有重疾/中症保费补偿金，不过需要另外花钱附加。
③ 价格便宜，保费方面的话，男孩是最便宜的，50万保额，保终身，30年交，0岁男孩只需要3025元，0岁女孩需要2725元。
① 大品牌，青云卫6号的承保公司是招商仁和，注册资本为65.99亿元，背后三大股东是国家招商局、中国移动、中国航信三大央企；如果比较在意公司品牌，那这款产品就是最优选。
② 自带重疾/中症保费补偿金，如果在缴费期内确诊重疾或中症，不仅100%赔保额，还能返回全部已交保费，有机会0元享受保障。
③ 可选责任赔的更多，比如疾病关爱金，60岁前首次重疾/中症/轻症分别能额外赔100%、40%、20%，而两款大黄蜂只能赔付100%、30%、10%；再比如重疾多次赔，第二第三第四次分别能赔130%、150%、170%，而其他产品只能赔120%、140%、160%。
① 重疾不分组赔6次，依次赔付100%/120%/140%/160%/160%/160%，小青龙7号是唯一一款不分组多次赔的重疾险，而其他产品都需要另外附加。
② 同样自带癌症拓展保险金，可以额外赔付100%；另外还自带自闭症保障，确诊直接赔付30%保额，如果在指定机构治疗，还能再报销15%的康复费用。
注意事项：这款产品的被保人中症、轻症豁免是可选责任，需要额外附加，建议大家买的时候都附加上，这项保障还是蛮重要的，被保人发生轻症或中症，后面保费都不用交了。
① 理赔条件放款，比如严重心肌炎、严重原发性心肌病、严重源发性心脏病等疾病，正常的赔付条件之一是持续不间断 180 天以上才能赔付；但达尔文宝贝计划12号现在取消了天数限制，如果患者在180天内因病身故，照样能按重疾赔付，这是一项很人性的创新。
② 自带意外保险金，因意外原因导致发生首次重疾/中症/轻症，额外赔付50%、30%、15%；买50万保额的情况下，重疾/中症/轻症分别能赔到75万、45万、22.5万。
③ 自带卵圆孔未闭关爱保险金，60周岁前，因卵圆孔未闭引发合同约定重疾，额外赔付30%；卵圆孔未必是新生儿很高发的疾病，所以这项保障很实用。
总结：全网热门少儿重疾险，亮点都给大家分析完毕，每款产品都有自己比较突出的优势，如果你还不知道怎么选，那我给大家直接总结结论；
如果追求保障的丰富性，价格的极致性，那就选大黄蜂16号（全能版）；
如果在追求保障得到同时，还想兼顾保司品牌，那就选青云卫6号；
如果想要更宽松的理赔条件，可以优先选达尔文宝贝计划12号。
因为大病发生率高，儿童癌症是全球第6大高发癌症，其中白血病就占了三成；因为治疗费用太高，就以白血病为例，光是做造血干细胞移植术就得30~50万，很多家庭因费用昂贵放弃治疗；因为孩子买重疾险很便宜，2000多就能买到50万保额，杠杆很高。
① 确诊重疾，保险合同并没结束，轻症/中症还能赔；
② 缴费期确诊重疾/中症任意一种，100%赔保额，并返回全部已交保费；
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