涨价！涨价！身边的所有东西都在涨价，这不今天石油也官宣上涨！ 重疾险市场也是如此，一不注意就要涨价了，那么昨日之日不可留，如今还有什么可以值得入手呢？ 我们把目光看向了复星联合健康，这家公司可以说盛产明星产品了，市面上的达尔文12号和完美人生8号都是这家公司的。 两款都是同一家公司的，保费一年就差几十块，是不是贵的就更好？病种多的就更划算？
涨价！涨价！身边的所有东西都在涨价，这不今天石油也官宣上涨！
重疾险市场也是如此，一不注意就要涨价了，那么昨日之日不可留，如今还有什么可以值得入手呢？
我们把目光看向了复星联合健康，这家公司可以说盛产明星产品了，市面上的达尔文12号和完美人生8号都是这家公司的。
“两款都是同一家公司的，保费一年就差几十块，是不是贵的就更好？病种多的就更划算？”
那么两款产品核心差在哪？谁更划算？什么人该选哪款？
而同一家保司，安全等级、理赔服务完全在一个水平线上，不存在“谁更靠谱”的问题，只存在“谁更适合你”的区别。
对刚工作的年轻人、预算有限的家庭来说，保到70岁的选项，简直是福音。
30岁男性买50万保额，30年交费，保终身每年要6710块，而选保到70岁，每年只要4850块，保费直接便宜了27%，一年能省出将近2000块。
道理是没错，但对预算有限的人来说，先把人生责任最重的30-70岁覆盖住；
用更低的保费买到50万足额保额，远比强行上终身保障，却只敢买20万、30万保额强得多。
两款产品的基础重疾赔付都是一样的：100%保额，买50万就赔50万，只赔1次。
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达尔文12号多了一项意外导致的重疾，额外赔35%保额。
什么意思？比如开车出车祸、高空坠物意外导致了重疾，买50万保额，能直接赔67.5万，多拿17.5万。
这项责任对经常开车出差、户外工作、通勤距离长的人，尤其是男性朋友，实用性直接拉满，相当于白送了一份额外的意外重疾保障。
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完美人生8号的优势是重疾病种更多，覆盖的罕见病更全，对有罕见病家族病史的人更友好，但对绝大多数普通人来说，这个优势几乎感知不到。
再看中症轻症：
这是两款产品最核心的差异，也是很多人买的时候没注意，理赔的时候才后悔的地方。
中症最多赔3次，每次60%保额；轻症最多赔4次，每次30%保额。两者互不影响，轻症赔满4次，中症照样能赔3次，一点不耽误。
中症、轻症赔付次数共享6次。比如你轻症赔了4次，那中症就只能再赔2次；要是中症赔了3次，轻症就只能赔3次。
重疾赔付之后，非同组的轻症、中症还能继续赔，没有分组，没有间隔期。
很多重疾险，重疾一赔，合同直接就终止了，轻中症再也不能赔。
而这两款，哪怕你重疾赔了50万，后续再得了轻症、中症，照样能赔，保障不中断，这在当前的重疾险市场里，绝对是第一梯队的水平。
很多重疾险喜欢堆花里胡哨的附加责任，看着热闹，实则理赔门槛极高，根本用不上。
这两款产品的特色责任，我都帮大家筛过了，没有虚头巴脑的智商税，全是能用上的实用责任，只是适配的人群不一样。
达尔文12号的特色责任，全是普通人的刚需
只要60岁前没得重疾，60岁之后住院，每天能领0.1%保额，买50万每天就能领500块，一年最多领90天，累计能领满50万。
这项责任简直是为养老量身定做的，人老了住院是常事，哪怕没得重疾，住院也能领钱，补充养老医疗开销，实用性拉满。
针对严重心肌炎、肺源性心脏病等5种高发重疾，哪怕没达到条款里的观察期要求，不幸身故了，也能按重疾赔付。
很多重疾险对这类疾病，都要求必须撑过90天、180天观察期才能赔；
而达尔文12号直接放宽了门槛，相当于把理赔的确定性拉到了最高，不会出现“人走了，却赔不到”的遗憾。
完美人生8号的特色责任，针对性极强
针对阴道癌、子宫癌、卵巢癌、输卵管癌这4类女性高发癌症，额外赔10%保额，买50万就能多赔5万，而且是终身有效。
对女性朋友来说，这项责任非常贴心，毕竟这几类癌症都是女性最高发的重疾，额外赔付相当于白送的保障，性价比很高。
先确诊了原位癌/轻度癌症，之后再确诊重度癌症，能额外赔50%保额，买50万多赔25万，还能和其他癌症保障叠加。
这项责任对有癌症家族病史的人非常友好，毕竟很多重度癌症，都是从轻度病变发展来的，提前给了额外保障，理赔的概率更高，保障也更足。
两款产品的可选责任很丰富，但我不建议大家全加上，很多责任看着好，实则性价比不高，我帮大家筛出了真正值得加的，避开没必要的开销。
这里重点提一下达尔文12号的顶梁柱关爱金，绝对是宝藏责任。
对家庭经济支柱来说，上有老下有小，一旦确诊癌症，整个家的收入就断了。
这项责任能额外多赔30%保额，买50万就能多拿15万，刚好能覆盖家庭的生活开销，而且价格非常便宜，性价比直接拉满。
很多人最关心的保费，我直接给大家算明白了，都是50万保额、保终身、30年交费的基础责任，没有任何附加责任：
一眼就能看明白：两款产品的保费，一年只差几十块，几乎可以忽略不计。
几十块的差价，不是谁贵谁就更好，而是保司把钱花在了不同的地方：
达尔文12号把钱花在了意外重疾额外赔、轻中症独立赔付上；
完美人生8号把钱花在了女性特定疾病、癌症拓展金上。
给个建议
讲了这么多，最后给大家最直白的选购建议，不用再纠结，直接对号入座就行。
优先选达尔文12号的人群：
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预算有限的年轻人：选保至70岁的版本，用最低的保费，先上车足额保障；
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男性朋友：意外重疾额外赔、顶梁柱关爱金，实用性更强，更适配男性的风险场景；
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经常出差、户外工作、通勤风险高的人群：意外重疾额外赔，能给到更足的保障；
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家庭经济支柱：顶梁柱关爱金能额外覆盖家庭责任，给家人更足的兜底；
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关注老年住院医疗的人群：60岁后住院津贴，能完美补充养老医疗开销。
优先选完美人生8号的人群：
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女性朋友：女性特定疾病额外赔，针对性更强，更适配女性的高发风险；
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有癌症家族病史的人群：癌症拓展金+灵活的癌症多次赔责任，保障更全面；
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有心脑血管家族病史、高血压等基础病的人群：专属的心脑血管二次赔责任，能精准覆盖风险；
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追求终身全面保障，预算充足的人群：可选责任更丰富，能根据自己的需求定制保障。
超级玛丽15号下架后，达尔文12号和完美人生8号，确实是当前重疾险市场里，第一梯队的良心产品。
买重疾险，从来不是比谁的病种多、谁的责任花哨，也不是越贵越好。
而是看这款产品，能不能精准覆盖你的风险，能不能在你需要的时候，真真切切赔到钱，能不能用你能承担的保费，买到足额的保障。
买重疾险，健康告知是第一位的，一定要如实告知，不要隐瞒体检异常、住院病史，不然未来理赔的时候，很容易出现纠纷，保费白交了还赔不到。
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